Кичик бизнесни молиялаштириш дастури доирасида банк сизнинг эътиборингизга бизнес учун кенг кўламдаги кредитларни таклиф этади.
Кредитларимизнинг турлари бизнесни ривожлантириш, унинг рақобатбардошлигини таъминлаш билан боғлиқ бўлган исталган масалаларни ҳал қилишга имкон беради.
Кредит тақдим этиш тўғрисидаги қарор қабул қилишда Ипотека-банк мижознинг ҳақиқий ҳолати тўғрисидаги маълумотларга асосланади. Бунда эътибор расмий кўрсаткичларга эмас, балки молиялаштириш назарда тутилган бизнеснинг ривожланиш истиқболларига қаратилади.
Ҳар бир шахсга бўлган алоҳида ёндашув Ипотека-банкка кичик бизнес субъектлари учун энг қулай шартларда кредитларни таклиф қилишга имкон беради.
Кредитдан фойдаланганлик учун фоиз ставкаси бозор конъюнктураси ва қарздорнинг молиявий ҳолатидан келиб чиққан ҳолда ўрнатилади. Фоизлар кредит қарздорлигининг қолган қисмига ҳисобланади, бу мижозларга қўшимча харажатлар амалга оширмасликка имкон беради.
|
Кредит номи |
||
“Woman micro” |
“Woman small” |
“Woman medium” |
|
Мижоз |
Тадбиркорлик субъекти фаолиятини бошлаганига 6 ойдан кам бўлмаслиги лозим.
|
Тадбиркорлик субъекти фаолиятини бошлаганига 12 ойдан кам бўлмаслиги лозим.
|
Тадбиркорлик субъекти фаолиятини бошлаганига 24 ойдан кам бўлмаслиги лозим.
|
Кредит максимал сумммаси |
30 минг АҚШ долларигача |
100 минг АҚШ долларигача |
300 минг АҚШ долларигача (лойиҳанинг салоҳиятидан келиб чиққан ҳолда 1,0 млн.АҚШ долларигача) |
Кредит таъминоти |
Ликвид таъминот гарови |
Камида 50 фоиз ликвид таъминот гарови ва бошқа таъминот турлари |
Камида 50 фоиз ликвид таъминот гарови ва бошқа таъминот турлари |
Асосий шарт |
ЕТТБ маблағлари ҳисобидан аёл тадбиркорларнинг лойиҳаларини молиялаштиришда хўжалик юритувчи субъектларнинг раҳбари (қарор қабул қилувчи, расмийлаштириладиган кредит шартномасини имзоловчи шахс) аёл бўлиши ҳамда охирги 6 ой давомида ушбу лавозимда ишлаб келаётган бўлиши лозим |
||
Кредит мақсади |
Айланма маблағларни тўлдириш ва асосий восита сотиб олиш учун |
||
Валюта |
АҚШ доллари (ажратилган валютани мижознинг талабига кўра сўмга конверсия қилиб, мамлакат ичидаги тўловларни молиялаштириш мумкин) |
||
Кредит фоизи |
Амалдаги фоиз сиёсатига кўра |
||
Кредит муддати |
Айланма маблағларни тўлдириш 18 ойгача, асосий восита сотиб олишга |
||
Кредитни қайтариш тартиби |
Лойиҳадан келиб чиқиб имтиёзли даврни айланма маблағларни тўлдириш учун 3 ойгача, асосий восита сотиб олиш учун 12 ойгача белгиланиши мумкин. Айланма маблағлар тўлдириш учун:фоиз тўлови – ҳар ойда,асосий қарз – имтиёзли давр тугагандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларга бўлинади. Асосий восита сотиб олиш учун: фоиз ва асосий қарз тўлови– бир йилда 2 маротаба 15 май ва 15 ноябрь кунлари тўланади (асосий қарз тўлови имтиёзли даврни инобатга олган ҳолда кредит муддатига тенг тақсимланган миқдорларга бўлиниши лозим). Қайтариш муддатини узайтиришга йўл қўйилмайди |
||
Қўшимча шартлар |
ЕТТБнинг экологик ва ижтимоий тақиқлар рўйҳатига киритилган ҳамда Ўзбекистонда етиштирилган пахтани ишлаб чиқариш ёки сотиш билан боғлиқ ҳар қандай фаолиятлар учун кредит маблағлари ажратилмайди. |
Кредит мақсади |
Асосий воситаларни ҳарид этиш учун (шу ўринда қурилиш, қайта таъмирлаш ва тўлиқ таъмирлашга ҳам) |
Валюта |
Сўм |
Сумма |
Мижоз сўровига кўра |
Муддат ва фоиз ставкаси |
Лойиҳа мақсадидан келиб чиқиб 36 ойга қадар 22% |
Таъминот |
|
1-вариант
Кредит мақсади |
Юридик шахсларни ўз эхтиёжлари учун енгил автомобиль сотиб олиш учун (мижознинг шахсий иштироки 30% дан кам бўлмаслиги керак) |
Валюта |
Сўм |
Сумма |
Мижоз сўровига кўра |
Кредитнинг фоиз ставкаси |
йиллик 24% |
Муддат |
36 ойгача |
Таъминот |
Енгил автомашиналар кейинчалик таъминот сифатида қабул қилиниши кўзда тутилган ҳолатларда, асосий таъминот расмийлаштирилгунга қадар таъминот сифатида кредит қайтмаслик хатари суғурта полиси остида |
2-вариант
Кредит мақсади |
Юридик шахсларни ўз эхтиёжлари учун енгил автомобиль сотиб олиш учун (мижознинг шахсий иштироки 25% дан кам бўлмаслиги керак) |
Валюта |
Сўм |
Сумма |
Мижоз сўровига кўра |
Кредитнинг фоиз ставкаси |
йиллик 24% |
Муддат |
36 ойгача |
Таъминот |
Кўчмас мулк, турар ва нотурар жой, махсус техникалар, автобус ва микро автобуслар, тилла буюмлар, депозит маблағлари гарови остида |
Кредит мақсади |
Айланма маблағларни тўлдириш учун |
Валюта |
Сўм |
Сумма |
Мижоз сўровига кўра |
Муддат ва фоиз ставкаси |
18 ойга қадар 24% |
Таъминот |
|
|
|
Валюта | Сўм; |
Фоиз ставкаси |
|
Сумма | 300 млн. сўмгача; |
Муддати |
|
Таъминот |
|
Ҳужжатлар |
|
«J-USBP» Япония-Ўзбекистон кичик бизнесни қўллаб қувватлаш дастурлари доирасидаги кредитлар Ўзбекистон Республикаси резидентлари бўлиб, юридик шахслар ва юридик шахс бўлмаган субъектлар сифатида фаолият юритувчи тадбиркорларга берилади.
Ушбу дастур бўйича кредитлаш бир нечта устунликларга эга:
- кредитни расмийлаштириш учун талаб этиладиган хужжатларнинг камлиги;
- кредитни қисқа муддатларда расмийлаштириш.
Микрокредит
Микрокредит мақсади |
|
Валюта |
Сўм, АҚШ Доллари* |
Сумма |
500 минг сўмдан 100 млн сўмгача ёки шу қийматга тенг АҚШ долларида (нақд ва пул ўтказиш йўли билан) |
Фоиз ставкаси |
|
Муддати |
3 ойдан 36 ойгача (айланма маблағларни тўлдириш учун 18 ойгача) |
Имтиёзли давр |
3 ой |
Таъминоти |
|
Сўндирилиш тартиби |
ҳар ой тенг қисимлар билан |
Ушбу дастур бўйича кредитлаш бир нечта устунликларга эга |
Кредитни нахд пул кўринишида олиш имкони |
Кичик кредит
Кредит мақсади |
|
Валюта |
Сўм, АҚШ доллари* |
Сумма |
100 млн.сўмдан 1,0 млрд сўмгача ёки шу қийматга тенг АҚШ долларида ( шу жумладан, нақд пул кўринишида 300 млн. сўмгача) |
Фоиз ставкаси |
|
Кредит муддати |
36 ойгача (айланма маблағларни тўлдириш учун 18 ойгача) |
Имтиёзли давр |
3 ой |
Таъминот |
|
Ушбу дастур бўйича кредитлаш бир нечта устунликларга эга |
Кредитни нахд пул кўринишида олиш имкони |
* Чет эл валютасидаги кредитлар валюта тушумига эга субъектларга берилади.
Кредит аризасини кўриб чиқиш муддати 3 банк куни
Мақсади | Айланма маблағларни тўлдириш ва асосий воситалар сотиб олиш учун |
Миқдори | 500 млн.сўмдан ортиқ бўлмаган миқдорда |
Фоиз ставкаси |
Банкнинг фоиз сиёсатига асосан белгиланади
|
Муддати | 12 ой муддатгача (1 ойлик имтиёзли давр берилиши мумкин) |
Таъминоти | Таъминотсиз |
Ишончли кредит олиш учун қарз олувчи юридик шахс қуйидаги барча талабларга жавоб бериши лозим;
- бирламчи ҳисобварағи банкимизда очилган ва камида охирги 3 йилдан бери мижозимиз ҳисобланиши;
- кредитланаётган фаолияти бўйича камида 3 йил ишлаган бўлиши (хисобварағидаги пул тушуми орқали аниқланади);
- йилига камида 5,0 млрд.сўм миқдорида пул тушуми (хисобварағидаги кредит айланмаси), кредитланаётган фаолияти бўйича ҳар ойда мунтазам пул тушумига эга ва охирги 3 ой давомида картотека-2 мавжуд бўлмаганлиги;
- 1-синф кредит лаёқатига эга бўлиши, бунда қарз олувчининг охирги ҳисобот даври бўйича белгиланган тартибда Давлат солиқ идораларига топширилган молиявий ҳисоботлари асосида аниқланади;
- камида 3 та кредит (тўлиқ сўндирилган) бўйича ижобий кредит тарихига эга бўлиши ва ушбу кредитлар бўйича тўловлар (асосий қарз ва фоизлар) белгиланган муддатидан кечиктириб тўлаш ҳолатлари мавжуд эмаслиги ҳамда охирги 3 та кредитлари (тўлиқ сўндирилган) бўйича 180 кундан ортиқ муддат фойдаланган бўлиши лозим;
- - Ишончли кредит миқдори қарз олувчининг жами активлар миқдоридан ошмаслиги лозим. Бунда узоқ муддатли активлар жами активининг 30 фоизидан кам бўлмаслиги қарз олувчининг охирги ҳисобот даври бўйича белгиланган тартибда Давлат солиқ идораларига топширилган молиявий ҳисоботлари асосида ҳисобланади.
Линия суммаси |
Мижоз тўлов лаёқатига асосан белгиланади |
Валюта |
Миллий валюта ва/ёки хорижий валютада |
Линия фоизи |
Линия доирасида мижоз томонидан фойдаланилиши кутилаётган банк маҳсулотлари фоизлари бош келишувда алоҳида акс эттирилади |
Линия муддати |
36 ойгача |
Линия дорасидаги банк маҳсулотлари |
Кредит, лизинг, банк кафолати, савдони молиялаштириш, факторинг ва бошқа кредит хизматлари |
Имтиёзли давр |
Линия дорасида фойдаланилаётган ҳар бир банк маҳсулотига алохида қўлланилади |
Гаров таъминоти |
Кўчмас мулк, автотранспорт воситалари, депозит маблағлари, қимматбаҳо ва тилла буюмлар ва бошқа қонун ҳужжатларида таъқиқланмаган гаров объектлари |
Линия ажратилиш шакли |
Пул ўтказиш йўли билан ажратилади. |
Қарздор |
“Ипотека-банк” АТИБнинг юридик шахс мақомига эга бўлган ва юридик шахс мақомига эга бўлмаган банк мижозлари |
Бошқа шартлар |
Линия доирасида айланма маблағларни тўлдириш учун ажратилган кредитлар ҳар 12 ойда тўлиқ қайтариш шарти билан амалга оширилади. Айланма маблағлар учун ажратилган кредит суммаси тўлиқ қайтарилмагунича бу мақсадга қайта кредит ажратилимайди. Линия дорасида мижозга тақдим этилаётган банк маҳсулотларининг умумий суммаси бош келишув суммасидан ошиб кетмаслиги шарт. |
Талаб этиладиган хужжатлар |
Юридик шахслар учун: - Ариза, таъсис хужжатлари(устав, гувохнома, ...), молиявий хисобот шакллари (Ф-1, Ф-2, Ф-2а), бизнес режа, гаров хужжатлари(кадастр,..), охирги 12 ойлик хисобварақ айланмаси Юридик шахс мақомига эга бўлмаган мижозлар учун: - Ариза, патент, охирги 12 ойлик хисобварақ айланмаси, гаров хужжатлари(кадастр,..) |
Кредит мақсади |
уй-жой қурилиши ва реконструкция қилиш учун (ўз айланма маблағларига, етарли моддий-техника базаси ва тажрибали мутахассисларга эга пудрат қурилиш ташкилотларига ажратилади) |
Валюта |
Сўм |
Сумма |
уй-жой қийматининг 70 фоизидан кўп бўлмаган миқдорда |
Муддат ва фоиз ставкаси |
2 йилгача, томонлар келишувига асосан |
Таъминот |
|
Кредит мақсади |
Айланма маблағларни тўлдириш учун |
Валюта |
сўм |
Кредит фоизи |
Амалдаги фоиз сиёсатига кўра |
Кредит муддати |
12 ойгача |
Битта лойиҳанинг максимал миқдори |
5 млн. АҚШ долларигача сўм эквивалентида |
Кредитни қайтариш тартиби |
Асосий қарзни 7 - ойдан қайтариш шарти билан, очиқ кредит линияларида кредит муддатини охирги 3 ойида қайтариш шарти билан. Фоиз тўлови – ҳар ойда, асосий қарз тўлови – тўлов муддати келгандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларда бўлинади |
Кредит таъминоти |
Камида 50 фоиз ликвид таъминот (кўчмас мулк, махсус техникалар, транспорт воситалари, тилла буюмлар, депозит маблағлари ва бошқа ликвид таъминот) гарови остида |
Линияни жалб қилиш комиссияси |
Кредит суммасидан бир марталик - 1 % (мижоз ҳисобидан) Мазкур тўлов суммаси кредит муддатининг дастлабки 3 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда амалга оширилиши ҳам мумкин. Кредит миқдори 1 млн АҚШ доллардан юқори бўлса кредит муддатининг дастлабки 6 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда) |
Қўшимча шартлар |
Ушбу линия ҳисобидан 12 ой ичида қайта ишланиб реализация қилиш имкони йўқ лойиҳаларнинг айланма маблағлари учун кредит ажратилмайди |
Кредит мақсади |
Асосий восита сотиб олиш, бино иншоот реконструкцияси, капитал таъмирлаш, кўп қаватли уйлар қуриш ва айланма маблағларни тўлдириш учун |
Валюта |
АҚШ доллари (ажратилган валютани мижознинг талабига кўра сўмга конверсия қилиб, мамлакат ичидаги тўловларни молиялаштириш мумкин) |
Кредит фоизи |
Амалдаги фоиз сиёсатига кўра |
Линияни жалб қилиш комиссияси |
Кредит суммасидан бир марталик - 1 % (мижоз ҳисобидан) Мазкур тўлов суммаси кредит муддатининг дастлабки 3 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда амалга оширилиши ҳам мумкин. Кредит миқдори 1 млн АҚШ доллардан юқори бўлса кредит муддатининг дастлабки 6 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда) |
Кредит муддати |
Айланма маблағларни тўлдириш 18 ойгача, қолган мақсадлар бўйича 54 ойгача. Бунда кредитнинг охирги муддати 2025 йил 31 октябрдан ошмаслиги лозим |
Битта лойиҳанинг максимал миқдори |
5 млн. АҚШ долларигача айланма маблағларни тўлдириш учун 10 млн. АҚШ долларигача асосий воситалар учун |
Кредитни қайтариш тартиби |
Лойиҳадан келиб чиқиб, Имтиёзли давр: Айланма маблағларни тўлдириш 6 ойдан, қолган мақсадлар бўйича 12 ойдан кўп бўлмаган муддатга. Фоиз тўлови – ҳар ойда, асосий қарз тўлови – имтиёзли давр тугагандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларда бўлинади (мавсумий характерга эга лойиҳалар алоҳида кўриб чиқилиши мумкин) |
Кредит таъминоти |
Камида 50 фоиз ликвид таъминот (кўчмас мулк, махсус техникалар, транспорт воситалари, тилла буюмлар, депозит маблағлари ва бошқа ликвид таъминот) гарови остида |
Қўшимча шартлар |
Ушбу линия ҳисобидан боғдорчилик, чорвачилик (йирик ва майда шоҳли қорамол учун) ва иссиқхона фаолиятлари учун кредит маблағлари ажратилмайди |
Мижоз |
Экспорт қилувчи ташкилот бўлиб, яъни Ўзбекистон Республикасида рўйхатдан ўтган, товарлар (ишлар, хизматлар) экспортига Ўзбекистон Республикаси норезидентлари билан ташқи савдо битимлари (контракт, инвойс) тузган тадбикорлик субъектлари ҳисобланади. |
Кредит мақсади |
Айланма маблағларини тўлдириш учун |
Кредит максимал суммаси |
Бир вақтда бир тадбиркорлик субъекти учун 1 миллион АҚШ доллари миқдорида |
Валюта |
АҚШ доллари (ажратилган валютани мижознинг талабига кўра сўмга конверсия қилиб, мамлакат ичидаги тўловларни молиялаштириш мумкин) |
Кредит фоизи |
Хорижий валютада – 4 фоиз |
Кредит муддати |
12 ойгача |
Кредит ажратилиш шакли |
Пул ўтказиш йўли билан |
Кредитни қайтариш тартиби |
Асосий қарзни 3 - ойдан қайтариш шарти билан, Фоиз тўлови – ҳар ойда, асосий қарз тўлови – тўлов муддати келгандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларда бўлинади. |
Кредит таъминоти |
Ликвид таъминот (кўчмас мулк, махсус техникалар, транспорт воситалари, тилла буюмлар, депозит маблағлари ва бошқа ликвид таъминот) гарови, тадбиркорлик фаолиятини қўллаб-қувватлаш давлат жамғармасининг кафиллиги, тақдим этилган хорижий банк кафолати таъминоти остида. |
Қўшимча шартлар |
Ушбу кредит экспорт билан шуғуланувчи ташкилотларга ажратилади.
Экспорт қилувчи ташкилот томонидан тақдим этилган экспорт шартномаларида Ўзбекистон Республикаси Президентининг 2018 йил Ўзбекистон Республикасида рўйхатдан ўтган экспорт фаолиятини олиб бораётган ёки уни бошлаш истагидаги тадбиркорлик субъектлари, тугатилиш босқичида бўлмаган, бюджетга тўловлар бўйича муддати ўтказиб юборилган қарздорлиги бўлмаган, уларга нисбатан банкротлик тартиботи қўзғатилмаган ҳамда низомда белгиланган бошқа талабларга риоя қиладиган қарз олувчиларга амалга оширилади. Тадбиркорлик фаолиятини қўллаб-қувватлаш давлат жамғармаси томонидан компенсациялар тақдим этилмайди |
• кредит олиш учун ариза;
• бизнес-режа;
• молиявий ҳисоботлар (ЯТТлар бундан мустасно);
• таъминот ҳужжатлари;
• банк, заруратдан келиб чиқиб, бошқа ҳужжатлар талаб қилиши мумкин.