Кичик бизнесни молиялаштириш

13299

Кичик бизнесни молиялаштириш дастури доирасида банк сизнинг эътиборингизга бизнес учун кенг кўламдаги кредитларни таклиф этади.

Кредитларимизнинг турлари бизнесни ривожлантириш, унинг рақобатбардошлигини таъминлаш билан боғлиқ бўлган исталган масалаларни ҳал қилишга имкон беради.

Кредит тақдим этиш тўғрисидаги қарор қабул қилишда Ипотека-банк мижознинг ҳақиқий ҳолати тўғрисидаги маълумотларга асосланади. Бунда эътибор расмий кўрсаткичларга эмас, балки молиялаштириш назарда тутилган бизнеснинг ривожланиш истиқболларига қаратилади.

Ҳар бир шахсга бўлган алоҳида ёндашув Ипотека-банкка кичик бизнес субъектлари учун энг қулай шартларда кредитларни таклиф қилишга имкон беради.

Кредитдан фойдаланганлик учун фоиз ставкаси бозор конъюнктураси ва қарздорнинг молиявий ҳолатидан келиб чиққан ҳолда ўрнатилади. Фоизлар кредит қарздорлигининг қолган қисмига ҳисобланади, бу мижозларга қўшимча харажатлар амалга оширмасликка имкон беради.

ЕТТБ маблағлари ҳисобидан аёл тадбиркорлар учун хорижий валютада ажратиладиган кредитлар

	Кредит номи
	“Woman micro”	“Woman small”	“Woman medium”
Мижоз	Тадбиркорлик субъекти фаолиятини бошлаганига 6 ойдан кам бўлмаслиги лозим.	Тадбиркорлик субъекти фаолиятини бошлаганига 12 ойдан кам бўлмаслиги лозим.	Тадбиркорлик субъекти фаолиятини бошлаганига 24 ойдан кам бўлмаслиги лозим.
Кредит максимал сумммаси	30 минг АҚШ долларигача	100 минг АҚШ долларигача	300 минг АҚШ долларигача (лойиҳанинг салоҳиятидан келиб чиққан ҳолда 1,0 млн.АҚШ долларигача)
Кредит таъминоти	Ликвид таъминот гарови	Камида 50 фоиз ликвид таъминот гарови ва бошқа таъминот турлари	Камида 50 фоиз ликвид таъминот гарови ва бошқа таъминот турлари
Асосий шарт	ЕТТБ маблағлари ҳисобидан аёл тадбиркорларнинг лойиҳаларини молиялаштиришда хўжалик юритувчи субъектларнинг раҳбари (қарор қабул қилувчи, расмийлаштириладиган кредит шартномасини имзоловчи шахс) аёл бўлиши ҳамда охирги 6 ой давомида ушбу лавозимда ишлаб келаётган бўлиши лозим
Кредит мақсади	Айланма маблағларни тўлдириш ва асосий восита сотиб олиш учун
Валюта	АҚШ доллари (ажратилган валютани мижознинг талабига кўра сўмга конверсия қилиб, мамлакат ичидаги тўловларни молиялаштириш мумкин)
Кредит фоизи	Амалдаги фоиз сиёсатига кўра
Кредит муддати	Айланма маблағларни тўлдириш 18 ойгача, асосий восита сотиб олишга 36 ойгача
Кредитни қайтариш тартиби	Лойиҳадан келиб чиқиб имтиёзли даврни айланма маблағларни тўлдириш учун 3 ойгача, асосий восита сотиб олиш учун 12 ойгача белгиланиши мумкин. Айланма маблағлар тўлдириш учун:фоиз тўлови – ҳар ойда,асосий қарз – имтиёзли давр тугагандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларга бўлинади. Асосий восита сотиб олиш учун: фоиз ва асосий қарз тўлови– бир йилда 2 маротаба 15 май ва 15 ноябрь кунлари тўланади (асосий қарз тўлови имтиёзли даврни инобатга олган ҳолда кредит муддатига тенг тақсимланган миқдорларга бўлиниши лозим). Қайтариш муддатини узайтиришга йўл қўйилмайди
Қўшимча шартлар	ЕТТБнинг экологик ва ижтимоий тақиқлар рўйҳатига киритилган ҳамда Ўзбекистонда етиштирилган пахтани ишлаб чиқариш ёки сотиш билан боғлиқ ҳар қандай фаолиятлар учун кредит маблағлари ажратилмайди.

Асосий воситаларни ҳарид қилиш учун кредит

Кредит мақсади	Асосий воситаларни ҳарид этиш учун (шу ўринда қурилиш, қайта таъмирлаш ва тўлиқ таъмирлашга ҳам)
Валюта	Сўм
Сумма	Мижоз сўровига кўра
Муддат ва фоиз ставкаси	Лойиҳа мақсадидан келиб чиқиб 36 ойга қадар 22%
Таъминот	гаровлик мулк ёки қимматли қоғозлар; банк ёки суғурта ташкилоти кафиллиги; учинчи шахс кафиллиги; олинган кредитни қайтара олмаслик рискини суғурталовчи суғурта полиси.

Юридик шахслар учун автокредит

1-вариант

Кредит мақсади	Юридик шахсларни ўз эхтиёжлари учун енгил автомобиль сотиб олиш учун (мижознинг шахсий иштироки 30% дан кам бўлмаслиги керак)
Валюта	Сўм
Сумма	Мижоз сўровига кўра
Кредитнинг фоиз ставкаси	йиллик 24%
Муддат	36 ойгача
Таъминот	Енгил автомашиналар кейинчалик таъминот сифатида қабул қилиниши кўзда тутилган ҳолатларда, асосий таъминот расмийлаштирилгунга қадар таъминот сифатида кредит қайтмаслик хатари суғурта полиси остида

2-вариант

Кредит мақсади	Юридик шахсларни ўз эхтиёжлари учун енгил автомобиль сотиб олиш учун (мижознинг шахсий иштироки 25% дан кам бўлмаслиги керак)
Валюта	Сўм
Сумма	Мижоз сўровига кўра
Кредитнинг фоиз ставкаси	йиллик 24%
Муддат	36 ойгача
Таъминот	Кўчмас мулк, турар ва нотурар жой, махсус техникалар, автобус ва микро автобуслар, тилла буюмлар, депозит маблағлари гарови остида

Айланма маблағлар учун кредит

Кредит мақсади	Айланма маблағларни тўлдириш учун
Валюта	Сўм
Сумма	Мижоз сўровига кўра
Муддат ва фоиз ставкаси	18 ойга қадар 24%
Таъминот	гаровлик мулк ёки қимматли қоғозлар; банк ёки суғурта ташкилоти кафиллиги; учинчи шахс кафиллиги; олинган кредитни қайтара олмаслик рискини суғурталовчи суғурта полиси.

Микрокредит

Микроктедит мақсади	кичик қурилмаларни сотиб олиш учун; хом ашё сотиб олиш учун; чакана савдо айланма маблағларини тўлдириш учун; улгуржи савдо айланма маблағларини тўлдириш учун; савдо фаолиятини ташкиллаштириш; сервис ва маиший хизматларни ривожлантириш; туризмни ривожлантириш; тиббий хизматларни ривожлантириш; асосий воситаларни ҳарид қилиш учун;
Валюта	Сўм;
Фоиз ставкаси	асосий воситаларни сотиб олиш учун йиллик 22% айланма маблағларини тўлдириш учун йиллик 24%
Сумма	300 млн. сўмгача;
Муддати	айланма маблағларини тўлдириш учун 18 ойгача ; асосий воситаларни ҳарид этиш учун 36 ойгача ;
Таъминот	гаровлик мулк ёки қимматли қоғозлар; банк ёки суғурта ташкилоти кафиллиги; учинчи шахс кафиллиги; олинган кредитни қайтара олмаслик рискини суғурталовчи суғурта полиси.
Ҳужжатлар	кредит аризаси; бизнес план; бухгалтерлик баланси, дебиторлик ва кредиторлик қарздорликлар ҳақида маълумотнома, молиявий кўрсаткичлар ҳақида ҳисобот.

J-USBP дастури бўйича кредитлаш

«J-USBP» Япония-Ўзбекистон кичик бизнесни қўллаб қувватлаш дастурлари доирасидаги кредитлар Ўзбекистон Республикаси резидентлари бўлиб, юридик шахслар ва юридик шахс бўлмаган субъектлар сифатида фаолият юритувчи тадбиркорларга берилади.

Ушбу дастур бўйича кредитлаш бир нечта устунликларга эга:

кредитни расмийлаштириш учун талаб этиладиган хужжатларнинг камлиги;
кредитни қисқа муддатларда расмийлаштириш.

Микрокредит

Микрокредит мақсади	ишлаб чиқариш; савдо фаолиятини ривожлантириш; хизматлар; айланма маблағларини тўлдириш; • Ўзб. Респ.қонунчилигида кўзда тутилган бошқа тадбиркорлик йўналишларига
Валюта	Сўм, АҚШ Доллари*
Сумма	500 минг сўмдан 100 млн сўмгача ёки шу қийматга тенг АҚШ долларида (нақд ва пул ўтказиш йўли билан)
Фоиз ставкаси	асосий воситаларни сотиб олиш учун йиллик 24% айланма маблағларини тўлдириш учун йиллик 25%
Муддати	3 ойдан 36 ойгача (айланма маблағларни тўлдириш учун 18 ойгача)
Имтиёзли давр	3 ой
Таъминоти	кўчмас мулк автотранспорт воситалари заргарлик буюмлари
Сўндирилиш тартиби	ҳар ой тенг қисимлар билан
Ушбу дастур бўйича кредитлаш бир нечта устунликларга эга	Кредитни нахд пул кўринишида олиш имкони

Кичик кредит

Кредит мақсади	ишлаб чиқариш; савдо фаолиятини ривожлантириш; хизматлар; айланма маблағларини тўлдириш; Ўзб. Респ.қонунчилигида кўзда тутилган бошқа тадбиркорлик йўналишларига
Валюта	Сўм, АҚШ доллари*
Сумма	100 млн.сўмдан 1,0 млрд сўмгача ёки шу қийматга тенг АҚШ долларида ( шу жумладан, нақд пул кўринишида 300 млн. сўмгача)
Фоиз ставкаси	асосий воситаларни сотиб олиш учун йиллик 24% айланма маблағларини тўлдириш учун йиллик 25%
Кредит муддати	36 ойгача (айланма маблағларни тўлдириш учун 18 ойгача)
Имтиёзли давр	3 ой
Таъминот	кўчмас мулк автотранспорт воситалари заргарлик буюмлари Ўзб. Респ. қонунчилигида кўзда тутилган бошқа турдаги таъминот шакллари
Ушбу дастур бўйича кредитлаш бир нечта устунликларга эга	Кредитни нахд пул кўринишида олиш имкони

* Чет эл валютасидаги кредитлар валюта тушумига эга субъектларга берилади.

Кредит аризасини кўриб чиқиш муддати 3 банк куни

Ишончли кредити (юридик шахслар учун)

Мақсади	Айланма маблағларни тўлдириш ва асосий воситалар сотиб олиш учун
Миқдори	500 млн.сўмдан ортиқ бўлмаган миқдорда
Фоиз ставкаси	Банкнинг фоиз сиёсатига асосан белгиланади
Муддати	12 ой муддатгача (1 ойлик имтиёзли давр берилиши мумкин)
Таъминоти	Таъминотсиз

Ишончли кредит олиш учун қарз олувчи юридик шахс қуйидаги барча талабларга жавоб бериши лозим;

бирламчи ҳисобварағи банкимизда очилган ва камида охирги 3 йилдан бери мижозимиз ҳисобланиши;
кредитланаётган фаолияти бўйича камида 3 йил ишлаган бўлиши (хисобварағидаги пул тушуми орқали аниқланади);
йилига камида 5,0 млрд.сўм миқдорида пул тушуми (хисобварағидаги кредит айланмаси), кредитланаётган фаолияти бўйича ҳар ойда мунтазам пул тушумига эга ва охирги 3 ой давомида картотека-2 мавжуд бўлмаганлиги;
1-синф кредит лаёқатига эга бўлиши, бунда қарз олувчининг охирги ҳисобот даври бўйича белгиланган тартибда Давлат солиқ идораларига топширилган молиявий ҳисоботлари асосида аниқланади;
камида 3 та кредит (тўлиқ сўндирилган) бўйича ижобий кредит тарихига эга бўлиши ва ушбу кредитлар бўйича тўловлар (асосий қарз ва фоизлар) белгиланган муддатидан кечиктириб тўлаш ҳолатлари мавжуд эмаслиги ҳамда охирги 3 та кредитлари (тўлиқ сўндирилган) бўйича 180 кундан ортиқ муддат фойдаланган бўлиши лозим;
- Ишончли кредит миқдори қарз олувчининг жами активлар миқдоридан ошмаслиги лозим. Бунда узоқ муддатли активлар жами активининг 30 фоизидан кам бўлмаслиги қарз олувчининг охирги ҳисобот даври бўйича белгиланган тартибда Давлат солиқ идораларига топширилган молиявий ҳисоботлари асосида ҳисобланади.

Портфелли кредит линияси

Линия суммаси	Мижоз тўлов лаёқатига асосан белгиланади
Валюта	Миллий валюта ва/ёки хорижий валютада
Линия фоизи	Линия доирасида мижоз томонидан фойдаланилиши кутилаётган банк маҳсулотлари фоизлари бош келишувда алоҳида акс эттирилади
Линия муддати	36 ойгача
Линия дорасидаги банк маҳсулотлари	Кредит, лизинг, банк кафолати, савдони молиялаштириш, факторинг ва бошқа кредит хизматлари
Имтиёзли давр	Линия дорасида фойдаланилаётган ҳар бир банк маҳсулотига алохида қўлланилади
Гаров таъминоти	Кўчмас мулк, автотранспорт воситалари, депозит маблағлари, қимматбаҳо ва тилла буюмлар ва бошқа қонун ҳужжатларида таъқиқланмаган гаров объектлари
Линия ажратилиш шакли	Пул ўтказиш йўли билан ажратилади.
Қарздор	“Ипотека-банк” АТИБнинг юридик шахс мақомига эга бўлган ва юридик шахс мақомига эга бўлмаган банк мижозлари
Бошқа шартлар	Линия доирасида айланма маблағларни тўлдириш учун ажратилган кредитлар ҳар 12 ойда тўлиқ қайтариш шарти билан амалга оширилади. Айланма маблағлар учун ажратилган кредит суммаси тўлиқ қайтарилмагунича бу мақсадга қайта кредит ажратилимайди. Линия дорасида мижозга тақдим этилаётган банк маҳсулотларининг умумий суммаси бош келишув суммасидан ошиб кетмаслиги шарт.
Талаб этиладиган хужжатлар	Юридик шахслар учун: - Ариза, таъсис хужжатлари(устав, гувохнома, ...), молиявий хисобот шакллари (Ф-1, Ф-2, Ф-2а), бизнес режа, гаров хужжатлари(кадастр,..), охирги 12 ойлик хисобварақ айланмаси Юридик шахс мақомига эга бўлмаган мижозлар учун: - Ариза, патент, охирги 12 ойлик хисобварақ айланмаси, гаров хужжатлари(кадастр,..)

Қурилиш ташкилотларини уй-жой қурилиши ва реконструкция қилиш учун кредитлаш

Кредит мақсади	уй-жой қурилиши ва реконструкция қилиш учун (ўз айланма маблағларига, етарли моддий-техника базаси ва тажрибали мутахассисларга эга пудрат қурилиш ташкилотларига ажратилади)
Валюта	Сўм
Сумма	уй-жой қийматининг 70 фоизидан кўп бўлмаган миқдорда
Муддат ва фоиз ставкаси	2 йилгача, томонлар келишувига асосан
Таъминот	гаровлик мулк ёки қимматли қоғозлар; банк ёки суғурта ташкилоти кафиллиги; учинчи шахс кафиллиги.

“Eurobond” маблағлари ҳисобидан сўмда ажратиладиган кредит

Кредит мақсади	Айланма маблағларни тўлдириш учун
Валюта	сўм
Кредит фоизи	Амалдаги фоиз сиёсатига кўра
Кредит муддати	12 ойгача
Битта лойиҳанинг максимал миқдори	5 млн. АҚШ долларигача сўм эквивалентида
Кредитни қайтариш тартиби	Асосий қарзни 7 - ойдан қайтариш шарти билан, очиқ кредит линияларида кредит муддатини охирги 3 ойида қайтариш шарти билан. Фоиз тўлови – ҳар ойда, асосий қарз тўлови – тўлов муддати келгандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларда бўлинади
Кредит таъминоти	Камида 50 фоиз ликвид таъминот (кўчмас мулк, махсус техникалар, транспорт воситалари, тилла буюмлар, депозит маблағлари ва бошқа ликвид таъминот) гарови остида
Линияни жалб қилиш комиссияси	Кредит суммасидан бир марталик - 1 % (мижоз ҳисобидан) Мазкур тўлов суммаси кредит муддатининг дастлабки 3 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда амалга оширилиши ҳам мумкин. Кредит миқдори 1 млн АҚШ доллардан юқори бўлса кредит муддатининг дастлабки 6 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда)
Қўшимча шартлар	Ушбу линия ҳисобидан 12 ой ичида қайта ишланиб реализация қилиш имкони йўқ лойиҳаларнинг айланма маблағлари учун кредит ажратилмайди

“Eurobond” маблағлари ҳисобидан хорижий валютада ажратиладиган кредит

Кредит мақсади	Асосий восита сотиб олиш, бино иншоот реконструкцияси, капитал таъмирлаш, кўп қаватли уйлар қуриш ва айланма маблағларни тўлдириш учун
Валюта	АҚШ доллари (ажратилган валютани мижознинг талабига кўра сўмга конверсия қилиб, мамлакат ичидаги тўловларни молиялаштириш мумкин)
Кредит фоизи	Амалдаги фоиз сиёсатига кўра
Линияни жалб қилиш комиссияси	Кредит суммасидан бир марталик - 1 % (мижоз ҳисобидан) Мазкур тўлов суммаси кредит муддатининг дастлабки 3 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда амалга оширилиши ҳам мумкин. Кредит миқдори 1 млн АҚШ доллардан юқори бўлса кредит муддатининг дастлабки 6 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда)
Кредит муддати	Айланма маблағларни тўлдириш 18 ойгача, қолган мақсадлар бўйича 54 ойгача. Бунда кредитнинг охирги муддати 2025 йил 31 октябрдан ошмаслиги лозим
Битта лойиҳанинг максимал миқдори	5 млн. АҚШ долларигача айланма маблағларни тўлдириш учун 10 млн. АҚШ долларигача асосий воситалар учун
Кредитни қайтариш тартиби	Лойиҳадан келиб чиқиб, Имтиёзли давр: Айланма маблағларни тўлдириш 6 ойдан, қолган мақсадлар бўйича 12 ойдан кўп бўлмаган муддатга. Фоиз тўлови – ҳар ойда, асосий қарз тўлови – имтиёзли давр тугагандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларда бўлинади (мавсумий характерга эга лойиҳалар алоҳида кўриб чиқилиши мумкин)
Кредит таъминоти	Камида 50 фоиз ликвид таъминот (кўчмас мулк, махсус техникалар, транспорт воситалари, тилла буюмлар, депозит маблағлари ва бошқа ликвид таъминот) гарови остида
Қўшимча шартлар	Ушбу линия ҳисобидан боғдорчилик, чорвачилик (йирик ва майда шоҳли қорамол учун) ва иссиқхона фаолиятлари учун кредит маблағлари ажратилмайди

Экспортни рағбатлантириш агентлиги маблағлари ҳисобидан экспорт учун кредитлар

Мижоз	Экспорт қилувчи ташкилот бўлиб, яъни Ўзбекистон Республикасида рўйхатдан ўтган, товарлар (ишлар, хизматлар) экспортига Ўзбекистон Республикаси норезидентлари билан ташқи савдо битимлари (контракт, инвойс) тузган тадбикорлик субъектлари ҳисобланади.
Кредит мақсади	Айланма маблағларини тўлдириш учун
Кредит максимал суммаси	Бир вақтда бир тадбиркорлик субъекти учун 1 миллион АҚШ доллари миқдорида
Валюта	АҚШ доллари (ажратилган валютани мижознинг талабига кўра сўмга конверсия қилиб, мамлакат ичидаги тўловларни молиялаштириш мумкин)
Кредит фоизи	Хорижий валютада – 4 фоиз
Кредит муддати	12 ойгача
Кредит ажратилиш шакли	Пул ўтказиш йўли билан
Кредитни қайтариш тартиби	Асосий қарзни 3 - ойдан қайтариш шарти билан, Фоиз тўлови – ҳар ойда, асосий қарз тўлови – тўлов муддати келгандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларда бўлинади.
Кредит таъминоти	Ликвид таъминот (кўчмас мулк, махсус техникалар, транспорт воситалари, тилла буюмлар, депозит маблағлари ва бошқа ликвид таъминот) гарови, тадбиркорлик фаолиятини қўллаб-қувватлаш давлат жамғармасининг кафиллиги, тақдим этилган хорижий банк кафолати таъминоти остида.
Қўшимча шартлар	Ушбу кредит экспорт билан шуғуланувчи ташкилотларга ажратилади. Экспорт қилувчи ташкилот томонидан тақдим этилган экспорт шартномаларида Ўзбекистон Республикаси Президентининг 2018 йил 29 ноябрдаги ПФ–5587-сонли Фармони билан тасдиқланган рўйхатдаги хомашё товарлар экспортини амалга оширилиши назарда тутилмаслиги лозим. Ўзбекистон Республикасида рўйхатдан ўтган экспорт фаолиятини олиб бораётган ёки уни бошлаш истагидаги тадбиркорлик субъектлари, тугатилиш босқичида бўлмаган, бюджетга тўловлар бўйича муддати ўтказиб юборилган қарздорлиги бўлмаган, уларга нисбатан банкротлик тартиботи қўзғатилмаган ҳамда низомда белгиланган бошқа талабларга риоя қиладиган қарз олувчиларга амалга оширилади. Тадбиркорлик фаолиятини қўллаб-қувватлаш давлат жамғармаси томонидан компенсациялар тақдим этилмайди

Кредит олиш учун керакли ҳужжатлар:

• кредит олиш учун ариза;

• бизнес-режа;

• молиявий ҳисоботлар (ЯТТлар бундан мустасно);

• таъминот ҳужжатлари;

• банк, заруратдан келиб чиқиб, бошқа ҳужжатлар талаб қилиши мумкин.

Интернет-Банк хизматига онлайн ариза

Саволлар

Масофадан туриб банк хизматларидан фойдаланиш