Kichik biznesni moliyalashtirish dasturi doirasida bank sizning e’tiboringizga biznes uchun keng ko‘lamdagi kreditlarni taklif etadi.
Kreditlarimizning turlari biznesni rivojlantirish, uning raqobatbardoshligini ta’minlash bilan bog‘liq bo‘lgan istalgan masalalarni hal qilishga imkon beradi.
Kredit taqdim etish to‘g‘risidagi qaror qabul qilishda Ipoteka-bank mijozning haqiqiy holati to‘g‘risidagi ma’lumotlarga asoslanadi. Bunda e’tibor rasmiy ko‘rsatkichlarga emas, balki moliyalashtirish nazarda tutilgan biznesning rivojlanish istiqbollariga qaratiladi.
Har bir shaxsga bo‘lgan alohida yondashuv Ipoteka-bankka kichik biznes sub’ektlari uchun eng qulay shartlarda kreditlarni taklif qilishga imkon beradi.
Kreditdan foydalanganlik uchun foiz stavkasi bozor kon’yunkturasi va qarzdorning moliyaviy holatidan kelib chiqqan holda o‘rnatiladi. Foizlar kredit qarzdorligining qolgan qismiga hisoblanadi, bu mijozlarga qo‘shimcha xarajatlar amalga oshirmaslikka imkon beradi.
«J-USBP» Yaponiya-O‘zbekiston kichik biznesni qo‘llab quvvatlash dasturlari doirasidagi kreditlar O‘zbekiston Respublikasi rezidentlari bo‘lib, yuridik shaxslar va yuridik shaxs bo‘lmagan sub’ektlar sifatida faoliyat yurituvchi tadbirkorlarga beriladi.
Ushbu dastur bo‘yicha kreditlash bir nechta ustunliklarga ega:
- kreditni rasmiylashtirish uchun talab etiladigan xujjatlarning kamligi;
- kreditni qisqa muddatlarda rasmiylashtirish.
Mahsulot nomi |
“J-USBP” dasturi orqali ajratiladigan modulli kredit |
Mijoz |
Yuridik shaxslar hamda yuridik shaxs maqomiga ega bo‘lmagan tadbirkorlik sub’ektlari |
Kredit maqsadi |
Asosiy vositalar sotib olish va aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun |
Valyuta |
Milliy valyutada |
Kredit foizi yillik |
Aylanma mablag‘larni to‘ldirish* va asosiy vositalar sotib olish uchun yillik 29% |
Kredit muddati |
Yopiq kredit liniyasi orqali asosiy vositalar sotib olish va aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 36 oygacha |
Moliyalashtirish manbasi |
Bank o‘z mablag‘i hamda jalb qilingan mablag‘lar hisobidan |
Kredit ajratilish shakli |
Naqd pulda va pul o‘tkazish yo‘li bilan |
Kredit maksimal summasi |
Filialga belgilangan limitga asosan (Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun naqd pulda 1,0 mlrd.so‘mgacha) |
Kreditni qaytarish tartibi |
Loyihadan kelib chiqib imtiyozli davrni aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 3 oygacha, asosiy vositalar sotib olish uchun 6 oygacha belgilanishi mumkin. Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – imtiyozli davr tugagandan so‘ng kredit qolgan muddatiga taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi. (mavsumiy xarakterga ega loyihalar alohida ko‘rib chiqilishi mumkin) Kredit qaytarish grafigi mijoz xohishiga ko‘ra annuitet yoki kamayib boruvchi usulda hisoblanadi. |
Kredit ta’minoti |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomida ko‘rsatilgan mol-mulk garovi. Qo‘shimcha ta’minot sifatida uchinchi shaxslarning kafilliklari qabul qilinishi mumkin |
Qo‘shimcha shartlar |
- Yaxshi kredit tarixiga ega bo‘lgan mijozlarni rag‘batlantirish maqsadida kamida 2 marta dastur bo‘yicha kredit olib, o‘z vaqtida kredit foizlarni va asosiy qarzni qaytargan taqdirda olinadigan navbatdagi 3-kredit uchun kreditga yillik foiz stavka 1 foizga pasaytirilishi mumkin. (Mazkur shart Avtokredit mahsulotiga qo‘llanilishi mumkin); - Ushbu kredit mahsuloti o‘ziga xos xususiyatlarga ega bo‘lgan (qurilish, issiqxona, baliqchilik, XUJMSh, ko‘chatchilik va boshqa spesifik) loyihalarga moliyalashtirilmaydi; - Tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasi kompensatsiyalaridan foydalanishga yo‘l qo‘yilmaydi; - Mazkur mahsulot pasportidan Mid-corporate segmenti ham foydalanishi mumkin |
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish tartibi |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomi asosida amalga oshiriladi |
*Naqd pulda 1 foiz naqd pulni qayta sanash komissiyasi undiriladi;
**Xorijiy valyutada faqatgina yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun.
Mahsulot nomi |
Portfelli |
Mijoz |
Yuridik shaxslar |
Kredit maqsadi |
Aylanma mablag‘larni to‘ldirish va asosiy vositalar sotib olish uchun hamda lizing, faktoring, savdoni moliyalashtirish, bank kafolati va boshqa kredit xizmatlari |
Kredit maksimal summasi |
Mijoz loyihasidan kelib chiqib belgilanadi |
Valyuta |
Milliy va xorijiy valyutada |
Kredit foizi yillik |
Foizlar - Lizing, faktoring, savdoni moliyalashtirish, bank kafolati va boshqa kredit xizmatlari Kredit mahsulotlari katalogi hamda pasportidagi foizlar asosida amalga oshiriladi |
Resurs jalb qilish xarajatini qoplash |
Undirilmaydi. (Savdoni moliyalashtirishda shartnoma shartlaridan kelib chiqib, liniya shartida belgilangan komissiyalar undiriladi) |
Moliyalashtirish manbasi |
Bank o‘z mablag‘i hamda jalb qilingan mablag‘lar hisobidan |
Kredit liniyasi |
Yopiq va ochiq kredit liniyasi |
Kredit muddati |
Muddatlar - Lizing, faktoring, savdoni moliyalashtirish, bank kafolati va boshqa kredit xizmatlari Kredit mahsulotlari katalogi hamda pasportidagi shartlar asosida amalga oshiriladi |
Kredit ajratilish shakli |
Pul o‘tkazish yo‘li bilan |
Kreditni qaytarish tartibi |
Imtiyozli davr - Lizing, faktoring, savdoni moliyalashtirish, bank kafolati va boshqa kredit xizmatlari Kredit mahsulotlari katalogi hamda pasportidagi shartlar asosida amalga oshiriladi |
Kredit ta’minoti |
Likvidli mol-mulk garovi asosida |
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomi asosida amalga oshiriladi |
Qo‘shimcha shartlar |
- Doimiy pul oqimiga ega bo‘lgan, moliyaviy barqaror mijozlariga kredit xizmatlarini ko‘rsatish orqali amalga oshiriladi; - Mazkur kredit turi bankimizda asosiy hisobvarag‘ini ochgan holda faoliyat yurituvchi xo‘jalik yurituvchi sub’ektlar; - Bosh kelishuvda barcha kredit xizmatlari (lizing, faktoring, savdoni moliyalashtirish, bank kafolati va boshqa kredit xizmatlari) ko‘rsatilishi mumkin; - Har bir liniya doirasida mijoz bilan alohida kredit shartnomasi imzolanadi; - Liniya doirasida aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun kredit qisqa muddatli bir nechta ssuda hisobvaraqlari orqali ajratiladi. Mijoz dastlabki shartnomaga asosan ajratilgan kredit mablag‘laridan eng kamida 3 oy foydalanganidan so‘ng keyingi shartnoma imzolanib kredit ajratiladi (bunda, dastlabki shartnomaga asosan ajratilgan kredit mablag‘larini to‘liq so‘ndirish talab etilmaydi). Qo‘shimcha tuziladigan kredit shartnoma summasiga undan oldingi shartnomaga asosan ajratilgan kreditning to‘lovi amalga oshirilgan qismi asos bo‘ladi. Liniya doirasida mijozga taqdim etilayotgan bank mahsulotlarining umumiy summasi va muddati bosh kelishuv summasi hamda muddatidan oshib ketmasligi shart. - Keyingi (navbatdagi) kredit shartnomalarining kredit foizi va manbasi kredit shartnomasi tuzilayotganda amalda bo‘lgan Kredit mahsulotlari katalogi va pasportiga asosan belgilanadi, bu Bosh kelishuvda aks ettirilishi lozim. |
*Lizing, faktoring, savdoni moliyalashtirish, bank kafolati va boshqa kredit xizmatlari kredit mahsulotlari katalogi hamda pasportidagi shartlar asosida amalga oshiriladi.
**Savdoni moliyalashtirishda shartnoma shartlaridan kelib chiqib, liniya shartida belgilangan komissiyalar undiriladi
Mahsulot nomi |
Qurilish sohasi uchun ajratiladigan kredit |
Mijoz |
Yuridik shaxslar |
Kredit maqsadi |
- Uy-joy, ko‘p kvartirali uylarni qurish yoki rekonstruksiya qilish va PF-51-sonli farmonga asosan aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun; - Vazirlar Mahkamasining 2022 yil 31 yanvardagi 46-son qaroriga asosan Qurilish tashkilotlarining davlat buyurtmachilari tomonidan amalga oshiriladigan tender savdolarida ishtirok etishi uchun aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun (Shaffof qurilish reytingini olgan tashkilotlar) |
Kredit maksimal summasi |
Mijoz loyihasidan kelib chiqib belgilanadi. (Qurilish tashkilotlarini tenderda ishtirok etishi uchun - ob’ektning boshlang‘ich narxidan 2 foizdan ortiq bo‘lmagan tender taklifini ta’minlash) |
Valyuta |
Milliy valyutada |
Kredit foizi yillik |
- Uy-joy, ko‘p kvartirali uylarni qurish yoki rekonstruksiya qilish uchun yillik 27 foiz; - O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2023 yil 13 apreldagi PF-51-sonli farmonga asosan aylanma mablag‘larni to‘dirish uchun Markaziy bankning asosiy stavkasida; - Qurilish tashkilotlarini tenderda ishtirok etishi uchun 27 foiz |
Moliyalashtirish manbasi |
Bank o‘z mablag‘i, jalb qilingan mablag‘lar hisobidan hamda PF-51-sonli farmonga asosan O‘zbekiston Respublikasi byudjeti mablag‘lari hisobidan |
Kredit muddati |
- Uy-joy, ko‘p kvartirali uylarni qurish yoki rekonstruksiya qilish uchun umumiy tartibda 24 oygacha; - PF-51-sonli farmonga asosan aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 18 oygacha; - Qurilish tashkilotlarini tenderda ishtirok etishi uchun bosh kelishuv asosida 12 oygacha* (bitta mijozga ushbu mahsulot doirasida ajratilgan barcha ssuda hisobvaraqlar muddati bosh kelishuv muddatidan ko‘p bo‘lmasligi zarur) |
Kredit liniyasi |
Yopiq |
Kredit ajratilish shakli |
Pul o‘tkazish yo‘li bilan. (Qurilish tashkilotlarini tenderda ishtirok etishi uchun - Platforma operatorining (buyurtmachi tashkilotining) hisobvarag‘iga o‘tkazish orqali) |
Kreditni qaytarish tartibi |
- Uy-joy, ko‘p kvartirali uylarni qurish yoki rekonstruksiya qilish uchun imtiyozli davr qurilish davridan kelib chiqib 18 oygacha belgilanishi mumkin. Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi to‘lov muddati kelgandan so‘ng kredit qolgan muddatiga teng taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi; - PF-51-sonli farmonga asosan ajratiladigan kreditlar uchun imtiyozli davr 12 oygacha belgilanishi mumkin. Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘lov muddati kelgandan so‘ng kredit qolgan muddatiga teng taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi; - Qurilish tashkilotlarini tenderda ishtirok etishi uchun - Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – tender yakunlanib, g‘olib aniqlangandan so‘ng elektron tender savdolari platformasidan qaytgan mablag‘ hisobiga ssuda hisobvarag‘i so‘ndirishi talab etiladi. Asosiy qarz to‘lovini so‘ndirilishi quyidagi tarzda amalga oshiriladi: D-t – ...... “elektron tender savdolari platformasi hisobvarag‘i” K-t – ...... “tashabbuskor ssuda hisobvarag‘i” |
Kredit ta’minoti |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomida ko‘rsatilgan ta’minot turlari |
Qo‘shimcha shartlar |
Uy-joy, ko‘p kvartirali uylarni qurish yoki rekonstruksiya qilish uchun kreditlar bo‘yicha foiz harajatlarini qoplashga kompensatsiya berish nazarda tutilgan hollarda 2024 yil 1 martdan boshlab “Tadbirkorlikni rivojlantirish kompaniyasi” AJ tomonidan milliy valyutadagi kreditlar yillik Markaziy bank asosiy stavkasining 1,75 baravaridan oshmagan stavkada 2023 yil 10 noyabrdagi PF-193-sonli farmon talablariga muvofiq amalga oshiriladi |
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomi hamda O‘zbekiston Respublikasi Vazirlar Mahkamasining 2022 yil 31 yanvardagi 46-sonli “Qurilish sohasida elektron davlat xaridlarini tashkil etish va amalga oshirish tartibini takomillashtirish chora-tadbirlari to‘g‘risida”gi qarori asosida amalga oshiriladi |
Davlat dasturlari asosida kreditlar
Mahsulot nomi |
Davlat dasturlari asosida imtiyozli kreditlar: - Hududlarda tadbirkorlik loyihalarini moliyalashtirish; - Xizmatlar sohasini rivojlantirish; - Turizm sohasini rivojlantirish; - 20 ming tadbirkor - 500 ming malakali mutaxassis; - Yashil; - Og‘ir mahallalarga biriktirilgan yetakchi tadbirkor; - Qoraqalpog‘iston Respublikasida tadbirkorlikni rivojlantirish; - Yosh tadbirkor |
||||||||||||||
Mijoz |
- PQ-212-sonli va PQ-232-sonli qarorga asosan dastur doirasida manzilli ro‘yxatga kiritilgan tadbirkorlik sub’ektlari; - 68-sonli bayonga asosan Turizm va madaniy meros vazirligi tomonidan shakllantirilgan ro‘yxatdagi tadbirkorlik sub’ektlari; - PQ-104-sonli qarorga asosan PQ-4752-sonli, PQ-5113-sonli qarorlar doirasida avval ajratilgan kreditlarning so‘ndirilgan qismi hisobidan dastur doirasida manzilli ro‘yxatga kiritilgan tadbirkorlik sub’ektlari; - PF-93-sonli Farmonga muvofiq “20 ming tadbirkor - 500 ming malakali mutaxassis” dasturi bo‘yicha “hamkorlik shartnomasi” tuzgan yuridik shaxslar; - PQ-57-sonli qarorga asosan (Yashil) tadbirkorlik sub’ektlari; - PQ-5214-sonli va VM-504-sonli qarorlarga asosan Oilaviy tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash markazining ijobiy xulosasi (tavsiyanomasi) olingan, mahallabay va xonadonbay ishlash asosida “og‘ir” mahallalarga biriktirilgan “etakchi” tadbirkorlik sub’ekti; - PF-213-sonli Farmonga asosan (Qoraqalpog‘iston Respublikasida) dastur doirasida manzilli ro‘yxatga kiritilgan tadbirkorlik sub’ektlari; - PQ-5088-sonli, PQ-400-sonli (Surxondaryo viloyatida yoshlar tadbirkorligini qo‘llab-quvvatlash) va VM-294-sonli qarorlarga asosan o‘n sakkiz yoshga to‘lgan va o‘ttiz yoshdan oshmagan hamda yuridik shaxs maqomida yoki ta’sischilari sifatida sanoat yoki xizmat ko‘rsatish yo‘nalishida investitsiya loyihasini amalga oshirish istagini bildirgan yosh tadbirkorlik sub’ekti |
||||||||||||||
Kredit maqsadi |
- PQ-104-sonli qarorga asosan PQ-4752-sonli, PQ-5113-sonli qarorlar doirasida avval ajratilgan kreditlarning so‘ndirilgan qismi hisobidan dastur doirasida asosiy vosita sotib olish, shakllantirishga (jumladan, bino-inshoot qurilishi rekonstruksiyasi, kapital ta’mirlash uchun); - PQ-212-sonli qarorga asosan ishlab chiqarish va xizmat ko‘rsatish uchun*; - PQ-232-sonli qarorga asosan turizm sohasidagi loyihalarni amalga oshirish uchun; - 68-sonli bayonga asosan oilaviy mehmon uylari, xostellar, o‘tov lagerlari, avtokempinglar majmuasi, ekouylar majmuasi, konteynerli shaharcha, chodirli lagerlarni tashkil etish uchun; - PF-93-sonli Farmonga muvofiq “20 ming tadbirkor - 500 ming malakali mutaxassis” dasturi doirasida qatnashayotgan tadbirkorlar loyihalari uchun; - PQ-57-sonli qarorga asosan (Yashil) o‘z faoliyati uchun quyosh panellar sotib olib o‘rnatish (yetkazib berish, sotib olish va sotish loyihalariga kredit ajratilmaydi); - PQ-5214-sonli va VM-504-sonli qarorlarga asosan “Og‘ir” mahallalarga biriktirilgan “etakchi” tadbirkorlik sub’ektlariga kooperatsiya asosida kichik biznesni va oilaviy tadbirkorlikni rivojlantirishga ko‘maklashish uchun (Etakchi tadbirkor tomonidan har bir mahallada aholining azaldan shakllangan mehnat ko‘nikmasidan kelib chiqib, eng samarali “o‘sish nuqtalari” sifati ko‘rilayotgan drayver loyihalari, hunarmandchilik, kosibchilik, tomorqa va issiqxona xo‘jaligi, gulchilik, chorvachilik, baliqchilik, parrandachilik, kichik ishlab chiqarish kabi yo‘nalishlar uchun ajratiladi); - PF-213-sonli Farmonga asosan (Qoraqalpog‘iston Respublikasida) ishlab chiqarish va xizmat ko‘rsatish sohasidagi loyihalar uchun (bundan uy-joy qurilishi, savdo, vositachilik sohasidagi loyihalar, shuningdek, aksizosti tovarlar ishlab chiqaruvchilar, davlat korxonalari va ustav jamg‘armasida (ustav kapitalida) davlat ulushi mavjud bo‘lgan yuridik shaxslar hamda aylanma mablag‘larni to‘ldirish holatlari mustasno); - PQ-5088-sonli va VM-294-sonli qarorlarga asosan (Yosh tadbirkor) aylanma mablag‘larni to‘ldirish hamda asosiy vosita sotib olish (jumladan, lizingga bino-inshoot sotib olish, bino-inshoot qurilishi rekonstruksiyasi va kapital ta’mirlash uchun); - PQ-400-sonli qarorga asosan (Yosh tadbirkor) Surxondaryo viloyati Yoshlar sanoat zonalarida sanoat ipotekasi asosida barpo etilgan ishlab chiqarish bino-inshootlarini sotib olish. |
||||||||||||||
Kredit maksimal summasi |
- PQ-104-sonli qarorga asosan PQ-4752-sonli, PQ-5113-sonli qarorlar doirasida avval ajratilgan kreditlarning so‘ndirilgan qismi hisobidan dastur doirasida bitta loyiha bo‘yicha 2,0 milliard so‘mgacha; - PQ-212-sonli qarorga asosan 5,0 milliard so‘mgacha**; - PQ-232-sonli qarorga asosan 5,0 milliard so‘mgacha; - 68-sonli bayonga asosan 3 mlrl.so‘mgacha***; - PF-93-sonli Farmonga muvofiq “20 ming tadbirkor - 500 ming malakali mutaxassis” dasturi doirasida 15 mlrd so‘mgacha****; - PQ-57-sonli qarorga asosan (Yashil) mijoz so‘roviga asosan; - PQ-5214-sonli va VM-504-sonli qarorlarga asosan Etakchi tadbirkorlik sub’ektining arizasiga asosan hamda loyihasidan kelib chiqib belgilanadi (ammo bitta mahalla uchun kreditning maksimal summasi 2,0 mlrd.so‘mgacha) - PF-213-sonli Farmonga asosan (Qoraqalpog‘iston Respublikasida) bitta loyiha bo‘yicha 10 mlrd.so‘mgacha; - PQ-5088-sonli, PQ-400-sonli (Surxondaryo viloyatida yoshlar tadbirkorligini qo‘llab-quvvatlash) va VM-294-sonli qarorlarga asosan (Yosh tadbirkor) bir vaqtda bir tadbirkorlik sub’ekti uchun 500 ming AQSh dollari ekvivalentidan oshmagan miqdorda |
||||||||||||||
Valyuta |
Milliy valyutada (yosh tadbirkorlarga xorijiy valyutada ajratilishi mumkin) |
||||||||||||||
Kredit foizi yillik |
- PQ-104-sonli qaror va 68-sonli bayonga asosan PQ-4752-sonli, PQ-5113-sonli qarorlar doirasida avval ajratilgan kreditlarning so‘ndirilgan qismi hisobidan yillik 14%; - PQ-212-sonli va PQ-232-sonli qarorlarga asosan yillik 14%; - PF-93-sonli Farmonga muvofiq “20 ming tadbirkor - 500 ming malakali mutaxassis” dasturi doirasida yillik 14%; - PQ-57-sonli qarorga asosan (Yashil) Markaziy bankning asosiy stavkasi + 4% band stavkadan past bo‘lmagan miqdorda Ipoteka-bank marjasi. (O‘zbekiston Respublikasi Markaziy bankining asosiy foiz stavkasi o‘zgarsa mazkur kredit mahsuloti foizi o‘zgarib boradi) - PQ-5214-sonli va VM-504-sonli qarorlarga (Etakchi tadbirkorlik) asosan yillik 10%; - PF-213-sonli Farmonga asosan (Qoraqalpog‘iston Respublikasida) yillik 14%; - PQ-5088-sonli va VM-294-sonli qarorlarga asosan (Yosh tadbirkor) yillik 14%, xorijiy valyutada yillik 3%; - PQ-400-sonli qarorga asosan (Surxondaryo viloyatida yoshlar tadbirkorligini qo‘llab-quvvatlash) milliy valyutada O‘zbekiston Respublikasi Markaziy bankining asosiy foiz stavkasi + 4% bank marjasi*****. |
||||||||||||||
Resurs jalb qilish xarajatini qoplash |
Ko‘zda tutilmagan. (PF-93-sonli Farmonga muvofiq “20 ming tadbirkor - 500 ming malakali mutaxassis” dasturi doirasida Tiklanish va taraqqiyot jamg‘armasining kredit liniya shartnomasiga muvofiq amalga oshiriladi) |
||||||||||||||
Moliyalashtirish manbasi |
O‘zbekiston Respublikasi Tiklanish va taraqqiyot jamg‘armasi mablag‘lari hamda Andijon viloyatidagi loyihalarni moliyalashtirish uchun “Qishloq qurilish bank” ATB va “O‘zsanoatqurilishbank” ATB orqali ajratilgan mablag‘lari hisobidan, Markaziy bankning mahsus kredit mablag‘lari hisobidan, PQ-4752-sonli va PQ-5113-sonli qarorlarga muvofiq avval ajratilgan kreditlarning so‘ndirilgan qismi hisobidan, Yosh tadbirkorlarni qo‘llab-quvatlash jamg‘armasi mablag‘lari hisobidan |
||||||||||||||
Kredit liniyasi |
Yopiq |
||||||||||||||
Kredit muddati |
- PQ-104-sonli qaror va 68-sonli bayonga asosan PQ-4752-sonli, PQ-5113-sonli qarorlar doirasida avval ajratilgan kreditlarning so‘ndirilgan qismi hisobidan 60 oygacha belgilanishi mumkin, biroq PQ-5113-sonli qarorga asosan kreditning oxirgi muddati 2028 yil 15 iyundan, PQ-4752-sonli qarorga asosan kreditning oxirgi muddati 2027 yil 25 iyundan oshmasligi lozim; - PQ-212-sonli va PQ-232-sonli qarorlarga asosan 60 oygacha, biroq kreditning oxirgi muddati 2029 yil 25 iyundan oshmasligi lozim; - PF-93-sonli Farmonga muvofiq “20 ming tadbirkor - 500 ming malakali mutaxassis” dasturi doirasida 84 oygacha (aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 18 oygacha), biroq kreditning oxirgi muddati 2033 yil 22 sentyabrdan oshmasligi lozim; - PQ-57-sonli qarorga asosan (Yashil) 60 oygacha; - PQ-5214-sonli va VM-504-sonli qarorlarga (Etakchi tadbirkorlik) asosan 36 oygacha (Alohida hollarda Tashriflar majlis bayonlariga asosan hamda bankka biriktirilgan shahar va tumanlardagi “og‘ir” mahallalarga bog‘langan “etakchi” tadbirkorlik sub’ektlari uchun kreditlar 60 oygacha ajratilishi mumkin), biroq kreditning oxirgi muddati 2028 yil 1 noyabrdan oshmasligi lozim; - PF-213-sonli Farmonga asosan (Qoraqalpog‘iston Respublikasida) 84 oygacha, biroq kreditning oxirgi muddati 2030 yil 24 fevraldan oshmasligi lozim; - PQ-5088-sonli va VM-294-sonli qarorlarga asosan (Yosh tadbirkor) 84 oygacha (aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 18 oygacha); - PQ-400-sonli qarorga asosan (Surxondaryo viloyatida yoshlar tadbirkorligini qo‘llab-quvvatlash) 120 oygacha. |
||||||||||||||
Kredit ajratilish shakli |
Pul o‘tkazish yo‘li bilan |
||||||||||||||
Kreditni qaytarish tartibi |
Imtiyozli davr loyihadan kelib chiqib, quyidagicha belgilanishi mumkin: - PQ-104-sonli (PQ-5113, PQ-4752) qaror va 68-sonli bayonga asosan 12 oygacha; - PQ-212-sonli va PQ-232-sonli qarorlarga asosan 24 oygacha; - PF-93-sonli Farmonga muvofiq “20 ming tadbirkor - 500 ming malakali mutaxassis” dasturi doirasida 36 oygacha (aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 6 oygacha); - PQ-57-sonli qarorga asosan (Yashil) 6 oygacha; - PQ-5214-sonli va VM-504-sonli qarorlarga (Etakchi tadbirkorlik) asosan 12 oygacha; - PF-213-sonli Farmonga asosan (Qoraqalpog‘iston Respublikasida) 24 oygacha; - PQ-5088-sonli va VM-294-sonli qarorlarga asosan (Yosh tadbirkor) asosiy vosita sotib olish uchun 12 oygacha (aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 3 oygacha); - PQ-400-sonli qarorga asosan (Surxondaryo viloyatida yoshlar tadbirkorligini qo‘llab-quvvatlash) 36 oycha; Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – imtiyozli davr tugagandan so‘ng kredit qolgan muddatiga teng taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi. (mavsumiy xarakterga ega loyihalar alohida ko‘rib chiqilishi mumkin) Kredit qaytarish grafigi mijoz hohishiga ko‘ra annuitet yoki kamayib boruvchi usulda hisoblanadi |
||||||||||||||
Kredit ta’minoti |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomida ko‘rsatilgan ta’minot turlari.
(PQ-5214-sonli va VM-504-sonli qarorlarga (Etakchi tadbirkorlik) asosan Tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasi («Tadbirkorlikni rivojlantirish kompaniyasi» aksiyadorlik jamiyati) tomonidan kredit summasining 75 foizi miqdorigacha kafillik 2022 yil 9 iyundagi PF-150-sonli, 2022 yil 30 dekabrdagi PF-287-sonli farmonlari hamda Vazirlar Mahkamasining 2022 yil |
||||||||||||||
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomi, O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2022 yil 19 apreldagi PQ-212-sonli va 2021 yil 11 maydagi PQ-5113-sonli qarorlari, “Xizmatlar sohasini jadal rivojlantirishni tashkil etish va amalga oshirish to‘g‘risida”gi vaqtinchalik Nizom, O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2022 yil 27 yanvardagi PQ-104-sonli, 2022 yil 30 apreldagi PQ-232-sonli, 2023 yil 16 fevraldagi PQ-57-sonli, 2021 yil 21 apreldagi PQ-5088-sonli hamda 2021 yil 5 avgustdagi PQ-5214-sonli, 2023 yil 21 dekabrdagi PQ-400 sonli qarorlari, O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2022 yil 31 avgustdagi PF-213-sonli Farmoni, O‘zbekiston Respublikasi Prezidenti rahbarligida 2022 yil 19 sentyabr kuni kengaytirilgan tarzda o‘tkazilgan “Mamlakatimizning ichki va tashqi turizm salohiyatini yanada oshirish chora-tadbirlari to‘g‘risida”gi videoselektor yig‘ilishining 68-sonli bayoni, O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2023 yil 12 iyundagi PF-93-sonli Farmoni, 2022 yil 6 apreldagi PF-97-sonli Farmoni, O‘zbekiston Respublikasi Vazirlar Mahkamasining 2021 yil 9 avgustdagi 504-sonli qarori va ilovasiga, O‘zbekiston Respublikasi Vazirlar Mahkamasining 2021 yil 10 maydagi 294-sonli qaroriga muvofiq amalga oshiriladi |
||||||||||||||
Qo‘shimcha shartlar |
- PQ-212-sonli qarorga asosan kredit liniyasi mablag‘larining kamida 70 foizi Nukus shahridan, viloyatlarning ma’muriy markazlaridan va viloyat bo‘ysinuvida bo‘lgan shaharlardan tashqari hududlarda faoliyat ko‘rsatayotgan tadbirkorlarga ajratiladi. Bunda, kredit liniyasi mablag‘laridan Toshkent shahrida faoliyat ko‘rsatayotgan tadbirkorlarga kredit ajratilmaydi; - PQ-212-sonli qaror doirasida amalga oshirilayotgan loyihalarning ishlab chiqarish binolarini qurish (sotib olish) uchun zarur mablag‘larning 30 foizi ajratilgan kredit mablag‘lari hisobidan moliyalashtirilishi mumkin; - PF-93-sonli Farmonga asosan Tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasi tomonidan Farmon shartlariga asosan kafilliklar beriladi. Uy-joy qurilishi bilan bog‘liq loyihalar uchun kredit olishga tatbiq etilmaydi. “Hamkorlik shartnomasi”ni tuzgan tadbirkorlik subyektiga “Hamkor tadbirkor” axborot tizimi orqali O‘zbekiston Savdo-sanoat palatasi tomonidan bir kun muddatda Dasturda ishtirok etayotganligini tasdiqlovchi sertifikat beriladi. Sertifikat berilgan tadbirkorlik subyekti Dasturda hamda “hamkorlik shartnomasi”da belgilangan imtiyozlardan foydalanadi; - PQ-5088-sonli, PQ-400-sonli va VM-294-sonli qarorlarga asosan Tashqi savdo, investitsiyalar, mahalliy sanoatni rivojlantirish va texnik jihatdan tartibga solish masalalari bo‘yicha Hukumat komissiyasining qaroriga asosan moliyaviy resurslar tijorat banklari tomonidan bir yosh tadbirkorlik sub’ekti uchun bir yo‘la 100 ming AQSh dollari ekvivalentidan yuqori va 500 ming AQSh dollari ekvivalentidan oshmagan miqdorda taqdim etiladi. Qiymati 500 ming AQSh dollari ekvivalentigacha bo‘lgan investitsiya loyihalarini Jamg‘arma mablag‘lari hisobidan moliyalashtiriladi, undan oshgan qismini qarorda nazarda tutilgan imtiyozlarsiz, tijorat banklari orqali umumiy tartibda amalga oshiriladi. Yoshlar sanoat zonalari hududida amalga oshiriladigan investitsiya loyihalari bo‘yicha Tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasi tijorat banklarining kreditlari bo‘yicha kredit summasining 50 foizigacha miqdorida, biroq 500 mln.so‘mdan oshmagan miqdorda kafilliklar beradi. Yosh tadbirkorlik sub’ekti boshlang‘ich to‘lov sifatida lizingga beriladigan bino qiymatining 10 foizini tashkil etadigan qismini to‘laydi; - Tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasi kompensatsiyalaridan foydalanishga yo‘l qo‘yilmaydi; - Mazkur mahsulot pasportidan Mid-corporate segmenti ham foydalanishi mumkin |
||||||||||||||
Hisobvaraqda yuritish tartibi |
|
Mahsulot nomi |
Avtokredit |
||||
Mijoz |
Yuridik shaxslar hamda yuridik maqomiga ega bo‘lmagan tadbirkorlik sub’ektlari |
||||
Kredit maqsadi |
O‘z extiyoji uchun birlamchi yoki ikkalamchi bozordan yengil avtotransport vositalari hamda birlamchi bozordan elektromobillar sotib olish uchun |
||||
Valyuta |
Milliy valyutada |
||||
Kredit muddati |
48 oygacha (Platinum, Gold, Silver plus va Silver toifalariga kirgan mijozlar uchun 60 oygacha ajratilishi mumkin) |
||||
Kredit foizi yillik |
|
||||
Moliyalashtirish manbasi |
Bank o‘z mablag‘lari hamda jalb qilingan mablag‘lar hisobidan |
||||
Kredit liniyasi |
Yopiq kredit liniyasi |
||||
Kredit ajratilish shakli |
Birlamchi bozordan - pul o‘tkazish yo‘li bilan; Ikkilamchi bozordan - sotuvchining plastik kartasiga, hisob raqamiga pul o‘tkazish yo‘li bilan |
||||
Kredit maksimal summasi |
Transport vositalari narhidan kelib chiqib belgilanadi. Ammo 2,0 mlrd so‘mdan oshmagan holda |
||||
Kreditni qaytarish tartibi |
Imtiyozli davrni loyihadan kelib chiqib, 6 oygacha belgilanishi mumkin. Ikkilamchi bozor uchun imtiyozli davrsiz. Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘lov muddati kelgandan so‘ng kredit qolgan muddatiga taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi Kredit qaytarish grafigi mijoz hohishiga ko‘ra annuitet yoki kamayib boruvchi usulda hisoblanadi. |
||||
Kredit ta’minoti |
- Kamida 30% boshlang‘ich badal kiritilganda, kredit hisobiga sotib olinayotgan yengil avtomashinalar garovi ostida. Asosiy ta’minot rasmiylashtirilgunga qadar ta’minot sifatida kredit qaytmaslik xatari sug‘urta polisi olinishi mumkin (birlamchi bozor uchun); - Kamida 36% boshlang‘ich badal kiritilganda, kredit hisobiga sotib olinayotgan ishlab chiqarilganiga 1 yildan oshmagan yengil avtomashinalar garovi ostida. Asosiy ta’minot rasmiylashtirilgunga qadar, ta’minot sifatida kredit qaytmaslik xatari sug‘urta polisi olinishi mumkin (ikkilamchi bozor uchun); - Kamida 40% boshlang‘ich badal kiritilganda, kredit hisobiga sotib olinayotgan ishlab chiqarilganiga 2 yildan oshmagan yengil avtomashinalar garovi ostida. Asosiy ta’minot rasmiylashtirilgunga qadar, ta’minot sifatida kredit qaytmaslik xatari sug‘urta polisi olinishi mumkin (ikkilamchi bozor uchun); - Kamida 52% boshlang‘ich badal kiritilganda, kredit hisobiga sotib olinayotgan ishlab chiqarilganiga 3 yildan oshmagan yengil avtomashinalar garovi ostida. Asosiy ta’minot rasmiylashtirilgunga qadar ta’minot sifatida kredit qaytmaslik xatari sug‘urta polisi olinishi mumkin (ikkilamchi bozor uchun); - Elektromobil (gibrid bundan mustasno) avtotransport vositasini sotib olish uchun, boshlang‘ich badal kamida 30% kiritilganda kredit hisobiga sotib olinayotgan yengil avtomashinalar garovi ostida. Asosiy ta’minot rasmiylashtirilgunga qadar ta’minot sifatida kredit qaytmaslik xatari sug‘urta polisi olinishi mumkin (birlamchi bozor uchun); - Boshlang‘ich badalsiz bankning Kredit siyosati va Kreditlash Nizomida ko‘rsatilgan ko‘char (kredit hisobiga sotib olinayotgan avtomashinadan tashqari) va ko‘chmas mulk (turar va noturar joy) va tilla buyumlar garovi ostida; - Tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasi kompensatsiyalaridan foydalanishga yo‘l qo‘yilmaydi |
||||
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish tartibi |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomi asosida amalga oshiriladi |
||||
Qo‘shimcha shartlar |
- Ikkilamchi bozordan avtokredit ishlab chiqarilganiga 3 yildan oshmagan avtotransport vositalariga ajratiladi; - Ushbu kredit mahsuloti asosiy vositalar sotib olish tadbiq qilinmaydi; - Ushbu kredit mahsuloti J-USBP dasturi doirasidagi kreditlar uchun ham tadbiq etiladi; - Mazkur mahsulot pasportidan Mid-corporate segmenti ham foydalanishi mumkin; - O‘z ehtiyoji uchun yengil avtotransport vositalari va elektromobillar sotib olishda (jami kredit hisobiga olinayotgan avtomobillar kredit summasi 1,0 mlrd.sumdan oshmagan taqdirda) qarz oluvchi va unga aloqador korxonalarning Kreditlash Nizomining 25-ilovasida keltirilgan bank oldidagi majburiyatlari qaror qabul qilish limitida inobatga olinmaydi |
*4 ta toifaga kirgan mijozlar uchun 60 oygacha ajratilishi mumkin.
Mijoz |
Eksport qiluvchi tashkilot bo‘lib, ya’ni O‘zbekiston Respublikasida ro‘yxatdan o‘tgan, tovarlar (ishlar, xizmatlar) eksportiga O‘zbekiston Respublikasi norezidentlari bilan tashqi savdo bitimlari (kontrakt, invoys) tuzgan tadbikorlik sub’ektlari hisoblanadi |
Kredit maqsadi |
Aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun |
Kredit maksimal summasi |
Bir vaqtda bir tadbirkorlik sub’ekti uchun 1 million AQSh dollari ekvivalentigacha* |
Valyuta |
AQSh dollari (ajratilgan valyutani mijozning talabiga ko‘ra so‘mga konversiya qilib, mamlakat ichidagi to‘lovlarni moliyalashtirish mumkin) |
Kredit foizi yillik |
Xorijiy valyutada – 4 foiz |
Moliyalashtirish manbasi |
Eksportni rag‘batlantirish agentligi mablag‘lari hisobidan |
Kredit muddati |
12 oygacha* |
Kredit ajratilish shakli |
Pul o‘tkazish yo‘li bilan. (Eksportga mahsulot yig‘ish va tayyorlash maqsadida qishloq xo‘jaligi mahsulotlarini sotib olish uchun naqd pulda ajratilishi mumkin) |
Kreditni qaytarish tartibi |
Asosiy qarzni uchinchi oydan qaytarish sharti bilan, foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘lov muddati kelgandan so‘ng kredit qolgan muddatiga teng taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi (mavsumiy xarakterga ega loyihalar alohida ko‘rib chiqilishi mumkin) |
Kredit ta’minoti |
Likvid ta’minot (ko‘chmas mulk, maxsus texnikalar, transport vositalari, tilla buyumlar, depozit mablag‘lari va boshqa likvid ta’minot) garovi, taqdim etilgan xorijiy bank kafolati ta’minoti ostida |
Qo‘shimcha shartlar |
Ushbu kredit eksport bilan shug‘ulanuvchi tashkilotlarga ajratiladi. Eksport qiluvchi tashkilot tomonidan taqdim etilgan eksport shartnomalarida O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2018 yil 29 noyabrdagi PF–5587-sonli Farmoni bilan tasdiqlangan ro‘yxatdagi xom-ashyo tovarlar eksportini amalga oshirilishi nazarda tutilmasligi lozim. O‘zbekiston Respublikasida ro‘yxatdan o‘tgan eksport faoliyatini olib borayotgan yoki uni boshlash istagidagi tadbirkorlik sub’ektlari, tugatilish bosqichida bo‘lmagan, byudjetga to‘lovlar bo‘yicha muddati o‘tkazib yuborilgan qarzdorligi bo‘lmagan, ularga nisbatan bankrotlik tartiboti qo‘zg‘atilmagan hamda nizomda belgilangan boshqa talablarga rioya qiladigan qarz oluvchilarga amalga oshiriladi. O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2020 yil 21 oktyabrdagi PF-6091-son Farmoniga muvofiq agentlik tomonidan ajratiladigan moliyaviy resurslar hisobidan berilgan kreditlarning ma’lum bir qismi belgilangan muddatlarda so‘ndirilgan taqdirda, tadbirkorlik sub’ektlariga kreditning so‘ndirilgan qismiga mutanosib ravishda qo‘shimcha kreditlar ajratiladi. Tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasi tomonidan kompensatsiyalar taqdim etilmaydi |
*eksport qiluvchilar tomonidan tovarlar ular bo‘yicha to‘lovlarni kechiktirib to‘lash sharti bilan eksport qilinganda, ularning aylanma mablag‘larini to‘ldirish uchun revolver kreditlarni moliyalashtirishga quyidagi shartlarda taqdim etiladi:
- moliyaviy resurslarni taqdim etish moliyalashtirish turlari bo‘yicha mablag‘larni bir vaqtda bir tadbirkorlik sub’ekti uchun 1 million AQSh dollari ekvivalentidan oshmagan miqdorda (bunda oxirgi 12 oyda 20 million AQSh dollaridan ko‘p miqdorda eksportni amalga oshirgan eksport qiluvchi uchun 5 million AQSh dollari ekvivalentidan oshmagan miqdorda);
- ushbu resurslar hisobidan revolver kreditlari to‘lovlar kechiktirilgan muddatga va eksport qilinayotgan mahsulotlar qiymati miqdorida, biroq 3 million AQSh dollari ekvivalentidan ko‘p bo‘lmagan miqdorda, har 12 oygacha kreditni so‘ndirish sharti bilan 36 oygacha bo‘lgan muhlatga taqdim etiladi.
- agarda mijozga ajratilgan Agentlik resurslari kredit muddatini qayta ko‘rib chiqish holatlarida Agentlikning ruxsati olinganidan so‘ng, amalga oshirilishini alohida qayd etish lozim. Shuningdek, ajratilgan Agentlik resurslari kredit muddatini qayta ko‘rib chiqishga Agentlik ruxsat etilmagan hollarda kredit foiz stavkasini amaldagi aylanma mablag‘ uchun foiz stavkada ko‘rib chiqiladi.
Mahsulot nomi |
“Biznes” kredit – 1 |
Mijoz |
Yuridik shaxslar hamda yuridik shaxs maqomiga ega bo‘lmagan tadbirkorlik sub’ektlari |
Kredit maqsadi |
Aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun (shu jumladan, ish haqi to‘lovi va revolver kreditlar) |
Valyuta |
Milliy valyutada |
Kredit foizi yillik |
- Aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun yillik 27%; - Ish haqi to‘lovi va revolver kreditlar uchun yillik 26,3% |
Kredit muddati |
- Aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 24* oygacha; - Ish haqi to‘lovi uchun 45 kun; - Revolver kredit 12 oygacha qayta tiklanadigan (ochiq) kredit liniyasi orqali amalga oshiriladi (Bosh kelishuv 36 oyga tuziladi) |
Moliyalashtirish manbasi |
Bank o‘z mablag‘i hisobidan hamda jalb qilingan mablag‘lar hisobidan |
Kredit liniyasi |
Yopiq va ochiq (ish haqi to‘lovi uchun kredit bundan mustasno) kredit liniyasi |
Kredit ajratilish shakli |
Pul o‘tkazish yo‘li bilan (Ish haqi to‘lovi uchun naqd pulda yoki plastik karta orqali) |
Kredit maksimal summasi |
- Aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun mijoz loyihasidan kelib chiqib belgilanadi; - Ish haqi to‘lovi uchun kredit ikki oy uchun hisoblangan ish haqidan ortiq bo‘lmagan miqdorda; - Revolver kredit 2,0 mlrd.so‘m ekvivalentidan oshmagan miqdorda |
Kreditni qaytarish tartibi |
- Aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun imtiyozli davr 3 oygacha belgilanishi mumkin**. Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘lov muddati kelgandan so‘ng kredit qolgan muddatga taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi (mavsumiy xarakterga ega loyihalar alohida ko‘rib chiqilishi mumkin); - Ish haqi to‘lovi uchun kredit muddatning oxirida hisoblangan foizlar bilan asosiy qarzdorlikni qaytariladi; - Revolver kreditda foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘liq so‘ndirmasdan asosiy qarzni to‘lash majburiyatlari kredit muddatining oxirgi 3 oyida amalga oshiriladi. Kredit qaytarish grafigi mijoz hohishiga ko‘ra annuitet yoki kamayib boruvchi usulda hisoblanishi mumkin |
Kredit ta’minoti |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomida ko‘rsatilgan ta’minot turlari |
Qo‘shimcha shartlar |
- Ish haqi to‘lovi uchun kredit yil yakuni bo‘yicha mukofot (13 oylik) va oylik mukofotlar uchun berilmaydi. Xo‘jalik faoliyati bilan shug‘ullanmaydigan idoralar, uyushmalar va boshqa korxonalarga ish haqi to‘lovlari uchun kreditlar berish taqiqlanadi. Shuningdek, ish haqiga beriladigan kreditlarning qaytarish muddatlarini uzaytirishga yo‘l qo‘yilmaydi; - Revolver kredit qo‘shimcha tuziladigan kredit shartnoma summasiga Bosh kelishuvda ko’rsatilgan summa asos bo‘ladi, ammo jami ajratilgan/ajratiladigan kreditlar qoldig’i Bosh kelishuvdagi summadan oshib ketmasligi lozim. Ikkilamchi hisobvaraq orqali kredit ajratilmaydi. Revolver krediti ajratilganda, mijoz kredit shartnomasida belgilangan hajmda kredit mablag‘larini bir yilda 3 marotabadan ortiq so‘ndirib qayta o‘zlashtirgan taqdirda, kredit liniyasi mablag‘laridan navbatdagi foydalanishida yangi o‘zlashtiriladigan kredit summasidan mijoz bilan bank hisobvarag‘iga xizmat ko‘rsatish uchun tuzilgan shartnomada belgilangan miqdorda to‘lov (debet aylanmasi uchun) undiriladi. Keyingi (navbatdagi) kredit shartnomalarining kredit foizi va manbasi kredit shartnomasi tuzilayotganda amalda bo‘lgan Kredit mahsulotlari katalogi va pasportiga asosan belgilanadi, bu Bosh kelishuvda aks ettirilishi lozim; - Kreditlar bo‘yicha foiz harajatlarini qoplash uchun kompensatsiya berish nazarda tutilgan hollarda 2024 yil 1 martdan boshlab “Tadbirkorlikni rivojlantirish kompaniyasi” AJ tomonidan milliy valyutadagi kreditlar yillik Markaziy bank asosiy stavkasining 1,75 baravaridan oshmagan stavkada 2023 yil 10 noyabrdagi PF-193-sonli farmon talablariga muvofiq amalga oshiriladi; - Mazkur mahsulot pasportidan Mid-corporate segmenti ham foydalanishi mumkin |
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish tartibi |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomi asosida amalga oshiriladi |
Mahsulot nomi |
“Biznes” kredit – 2 |
Mijoz |
Yuridik shaxslar hamda yuridik shaxs maqomiga ega bo‘lmagan tadbirkorlik sub’ektlari |
Kredit maqsadi |
Asosiy vositalar sotib olish (shu jumladan, onlayn nazorat-kassa mashinasi sotib olish, bino-inshoot qurilishi rekonstruksiyasi va kapital ta’mirlash) |
Valyuta |
Milliy valyutada |
Kredit foizi yillik |
- Asosiy vositalar sotib olish (shu jumladan, bino-inshoot qurilishi rekonstruksiyasi va kapital ta’mirlash) uchun 36 oygacha yillik 27%, 36 oydan yuqori yillik 27,3%; - Onlayn nazorat-kassa mashinasi sotib olish uchun yillik 26,3% |
Kredit muddati |
- Asosiy vositalar (shu jumladan, milliy valyutada bino-inshoot qurilishi rekonstruksiyasi, kapital ta’mirlash) sotib olish uchun 36* oygacha; - Onlayn nazorat-kassa mashinasi sotib olish uchun 12 oygacha |
Moliyalashtirish manbasi |
Bank o‘z mablag‘i hisobidan hamda jalb qilingan mablag‘lar hisobidan |
Kredit liniyasi |
Yopiq kredit liniyasi |
Kredit ajratilish shakli |
Pul o‘tkazish yo‘li bilan |
Kredit maksimal summasi |
Mijoz loyihasidan kelib chiqib belgilanadi (Onlayn nazorat-kassa mashinasi sotib olish uchun 5 mln.so‘mgacha) |
Kreditni qaytarish tartibi |
- Asosiy vositalar sotib olish uchun imtiyozli davrni 6 oygacha belgilanishi mumkin**. (loyihadan kelib chiqib imtiyozli davrni boshqacha belgilanishi mumkin) Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘lov muddati kelgandan so‘ng kredit qolgan muddatga taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi (mavsumiy xarakterga ega loyihalar alohida ko‘rib chiqilishi mumkin); - Onlayn nazorat-kassa mashinasi sotib olish uchun imtiyozli davrsiz, foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘lov muddatiga teng taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi. Kredit qaytarish grafigi mijoz hohishiga ko‘ra annuitet yoki kamayib boruvchi usulda hisoblanadi |
Kredit ta’minoti |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomida ko‘rsatilgan ta’minot turlari. (Onlayn nazorat-kassa mashinasi sotib olish uchun jismoniy shaxs kafilligi asosida) |
Qo‘shimcha shartlar |
- Onlayn nazorat-kassa mashinasi sotib olish uchun kreditda mijozning talab qilib olinguncha hisobvarag‘i “Ipoteka-bank” ATIBda bo‘lishi lozim. J-USBP dasturi orqali belgilangan limitlar doirasida moliyalashtirilishi mumkin; - Kreditlar bo‘yicha foiz harajatlarini qoplash uchun kompensatsiya berish nazarda tutilgan hollarda 2024 yil 1 martdan boshlab “Tadbirkorlikni rivojlantirish kompaniyasi” AJ tomonidan milliy valyutadagi kreditlar yillik Markaziy bank asosiy stavkasining 1,75 baravaridan oshmagan stavkada 2023 yil 10 noyabrdagi PF-193-sonli farmon talablariga muvofiq amalga oshiriladi; - Mazkur mahsulot pasportidan Mid-corporate segmenti ham foydalanishi mumkin |
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish tartibi |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomi asosida amalga oshiriladi
Onlayn nazorat-kassa mashinasi sotib olishda soddalashtirilgan hujjatlar taqdim etiladi: - Ariza, kredit oluvchining vakolatli organi(ta’sischilari, aksiyadorlar va kuzatuv kengashlari)ning kredit olish bo‘yicha yig‘ilish qarori (YaTT bundan mustasno), yuridik shaxslar uchun oxirgi hisobot davriga moliyaviy hisobotlar (1,2-shakl), guvohnoma, biznes rejaning o‘rniga mijozning asosiy faoliyatidan kelib tushadigan tushumning prognozi (ma’lumoti) |
*Platinum, gold, silver plyus, silver toifaga tushgan mijozlarga kreditlar 24 oygacha ajratilishi mumkin;
**Platinum, gold, silver plyus, silver toifaga tushgan mijozlarga 6 oygacha imtiyozli davr belgilanishi mumkin.
Mahsulot nomi |
Baliqchilik |
Mijoz |
Yuridik shaxslar hamda yuridik maqomiga ega bo‘lmagan tadbirkorlik sub’ektlari |
Kredit maqsadi |
– Aylanma mablag‘larni to‘ldirishga (omuxta еm, mineral o‘g‘it, chavoq, tovar baliq sotib olish va boshqalar); – Baliqchilik yo‘nalishida inkubatsiya sexi va reproduktorlar tashkil qilish; – Ona baliqlar to‘dasini shakllantirish; – Tabiiy suv havzalarida ijara shartnomasi asosida faoliyat yuritadigan baliqchilik xo‘jaliklari moddiy texnika bazasini tashkil etish, takomillashtirish; – Sun’iy suv havzalarini barpo qilish (qazish), ta’mirlash; – Baliq mahsulotlarini qayta ishlashni tashkil qilish uchun bino-inshootni qurish, ta’mirlash, sotib olish; – Ozuqa-yem mahsulotlari ishlab chiqarilishi uchun bino-inshoot va texnologiyalar sotib olishga; – Ishlab chiqarish uskunalari va texnologiyalar sotib olish, ta’mirlash; – Asosiy vositalarni sotib olishga (uvildiriq olish maqsadida ona baliqlarni sotib olish, qafas (sadok) moslamasini sotib olish, yasash uchun materiallar, yopiq aylanma suv qurilmalari (UZV) yaratish, maxsus texnika, qayiq, to‘r moslamalari, baliq boqish basseynlari va baliqchilikni rivojlantirish bilan bog‘liq boshqa asosiy vositalarni sotib olishga); – Kichik suv xavzalarini (basseynlar) qurish; – Maxsus transport vositalarini xarid qilishga, ular xizmatidan foydalanishga; – Muzlatkich, shok usulda muzlatish uskunalarini sotib olish va o‘rnatishga; – Baliqchilik sohasida to‘liq tizimli (inkubatsiya sexi, chavoq va baliq еtishtirish, yuqori oqsilli baliq еmi, qayta ishlash va saqlash) ishlab chiqarishga ixtisoslashtirilgan baliqchilik klasterlarini tashkil etishga; – Amaldagi qonunchilik hujjatlariga ko‘ra taqiqlanmagan baliqchilik sohasi bilan bog‘liq boshqa yo‘nalishlarga |
Valyuta |
Milliy yoki xorijiy valyutada |
Kredit maksimal summasi |
Mijoz loyihasidan kelib chiqib |
Moliyalashtirish manbasi |
Bank o‘z mablag‘i hamda jalb qilingan mablag‘lar hisobidan |
Kredit foizi yillik |
- Milliy valyutada 12 oygacha yillik 26,3%, 36 oygacha yillik 26,8%, 36 oydan yuqori yillik 27,3%; - Xorijiy valyutada yillik (xorijiy moliya instituti marjasi + kamida 4% Ipoteka-bank marjasi) foiz |
Kredit muddati |
Aylanma mablag‘larni to‘ldirish 24 oygacha, asosiy vositalar sotib olishga, sun’iy suv havzalarini barpo qilish (qazish) va ta’mirlash uchun 36 oygacha. (yopiq aylanma suv qurilmalari (UZV) va intensiv basseynlar tashkil etishga, intensiv usulda baliq еtishtirish uskunalari sotib olishga, baliq mahsulotlarini qayta ishlashni tashkil qilish uchun texnika va texnologiyalar sotib olish bo‘yicha taqdim qilingan investitsion loyihalarga 60 oygacha) |
Kredit ajratilish shakli |
Pul o‘tkazish yo‘li bilan |
Kredit liniyasi |
Yopiq va ochiq kredit liniyasi |
Kreditni qaytarish tartibi |
Loyihadan kelib chiqib aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 6 oygacha, asosiy vosita sotib olish uchun 12 oygacha imtiyozli davr belgilanishi mumkin. Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – imtiyozli davr tugagandan so‘ng kredit qolgan muddatiga teng taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi. (mavsumiy xarakterga ega loyihalar alohida ko‘rib chiqilishi mumkin) Kredit qaytarish grafigi mijoz hohishiga ko‘ra annuitet yoki kamayib boruvchi usulda hisoblanadi |
Kredit ta’minoti |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomida ko‘rsatilgan ta’minot turlari |
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomi va O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2021 yil 21 apreldagi PQ-5087-sonli “Tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash tizimini takomillashtirish, ishbilarmonlik muhitini yanada yaxshilash bo‘yicha qo‘shimcha chora-tadbirlar to‘g‘risida”gi qaroriga muvofiq amalga oshiriladi |
Qo‘shimcha shartlar |
- Aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun kredit ajratilganda soddalashtirilgan biznes reja (5 varaqdan iborat) so‘raladi; - Kreditlar bo‘yicha foiz harajatlarini qoplash uchun kompensatsiya berish nazarda tutilgan hollarda 2024 yil 1 martdan boshlab “Tadbirkorlikni rivojlantirish kompaniyasi” AJ tomonidan milliy valyutadagi kreditlar yillik Markaziy bank asosiy stavkasining 1,75 baravaridan oshmagan stavkada 2023 yil 10 noyabrdagi PF-193-sonli farmon talablariga muvofiq amalga oshiriladi |
Mahsulot nomi |
Universal modulli kredit |
Mijoz |
Ipoteka-bankda asosiy hisobvarag‘iga ega, faoliyat yuritayotganiga kamida 6 oy bo‘lgan yuridik shaxslar hamda yuridik maqomiga ega bo‘lmagan tadbirkorlik sub’ektlari |
Kredit maqsadi |
Asosiy vositalar sotib olish va aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun |
Valyuta |
Milliy valyutada |
Kredit foizi yillik |
Yillik 27,99% |
Kredit muddati |
36 oygacha |
Moliyalashtirish manbasi |
Bank o‘z mablag‘i hisobidan |
Kredit liniyasi |
Yopiq kredit liniyasi |
Kredit ajratilish shakli |
Pul o‘tkazish yo‘li bilan (YaTTlar aylanma mablag‘larni to‘ldirishda naqd*, plastik kartaga yoki pul o‘tkazish yo‘li bilan olishi mumkin) |
Kredit maksimal summasi |
500,0 mln.so‘mgacha |
Kreditni qaytarish tartibi |
Imtiyozli davrni 6 oygacha belgilanishi mumkin. Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘lov muddati kelgandan so‘ng kredit qolgan muddatiga taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi (mavsumiy xarakterga ega loyihalar alohida ko‘rib chiqilishi mumkin) Kredit qaytarish grafigi mijoz hohishiga ko‘ra annuitet yoki kamayib boruvchi usulda hisoblanadi |
Taqdim etiladigan hujjatlar |
1) Ariza; 2) Ta’sis hujjatlari va kredit olish bo‘yicha ta’sischilar qarori; 4) Agar asosiy vositalar sotib olinadigan bo‘lsa oldi-sotdi shartnomasi; 3) Ta’minot hujjatlari (agar garovni egasi yuridik shaxs hisoblansa garovga qo‘yish bo‘yicha ta’sichislar qarori) |
Kredit ta’minoti |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomida ko‘rsatilgan ko‘chmas mulklar (likvid turar va/yoki noturar joylar garovi ostida) |
Qo‘shimcha shartlar |
- Bir mijozni 1 tadan ko‘p universal modulli kredit qoldig‘i bo‘lishiga yo‘l qo‘yilmaydi (Bunda navbatdagi universal kredit mahsulotidan foydalanish uchun avval aynan shu mahsulot bo‘yicha krediti to‘liq so‘ndirilgan bo‘lishi shart). Ushbu mahsulotdan takroran foydalanishni nazorat qilish Biznes blok tomonidan amalga oshiriladi; - Kreditlash nizomining 12, 39, 143 bandlari ushbu mahsulot ajratilishida tatbiq etilmaydi; - Tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasi kompensatsiyalaridan foydalanishga yo‘l qo‘yilmaydi; - Mazkur mahsulot pasportidan Mid-corporate segmenti ham foydalanishi mumkin |
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish tartibi |
Bankning amaldagi Kredit siyosati va Kreditlash Nizomi asosida amalga oshiriladi |
Yuridik shaxslarni aylanma mablagʼlarni toʼldirish maqsadida kreditlash uchun talab qilinadigan hujjatlarroʼyhati:
1. Аriza;
2. Kredit oluvchining vakolatli organining kredit olish boʼyicha yigʼilish qarori. Vakolatlarni tekshirish uchun oxirgi kiritilgan oʼzgartirishlar bilan birga qarz oluvchining taʼsis hujjatlari nusxasi (litsenziya);
3. Oxirgi hisobot davri uchun Davlat soliq idoralariga topshirilgan moliyaviy hisobotlari;
4. Аgar qarz oluvchining boshqa kredit tashkilot (bank)larida xisobraqam va majburiyatlari mavjud boʼlsa, ushbu kredit tashkiloti (bank)dan maʼlumotnoma;
5. Biznes - reja (soddalashtirilgan).
6. Taʼminot hujjatlari.
Yuridik shaxslarni asosiy vositalar sotib olish va qurilish/rekonstruktsiya maqsadida kreditlash uchun talab qilinadigan hujjatlarroʼyhati:
1. Аriza;
2. Kredit oluvchining vakolatli organining kredit olish boʼyicha yigʼilish qarori. Vakolatlarni tekshirish uchun oxirgi kiritilgan oʼzgartirishlar bilan birga qarz oluvchining taʼsis hujjatlari nusxasi (litsenziya);
3. Oxirgi hisobot davri uchun Davlat soliq idoralariga topshirilgan moliyaviy hisobotlari;
4. Аgar qarz oluvchining boshqa kredit tashkilot (bank)larida xisobraqam va majburiyatlari mavjud boʼlsa, ushbu kredit tashkiloti (bank)dan maʼlumotnoma;
5. Kredit hisobidan sotib olish uchun shartnoma (kontrakt)lar nusxalari;
6. Oʼz tabdirkorlik faoliyatini amalga oshirishga moʼljallangan savdo, ishlab chiqarish joyi mavjudligi boʼyicha hujjatlar;
7. Biznes - reja yoki loyiha TIА(TEO)si;
8. Uskuna sotib olishga kredit ajratilganda, oʼxshash uskunaning taqqoslash tasnifi, raqobat varaqasi;
9. Koʼchmas mulk sotib olishga kredit ajratilganda, mulk huquqini tasdiqlovchi guvohnoma (hujjat);
10. Qurilish, kapital taʼmirlash va rekonstruktsiya qilish boʼyicha qurilish-taʼmirlash ishlariga kredit ajratilganda, qurilish-taʼmirlashga doir barcha hujjatlar;
11. Taʼminot hujjatlari.
Yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash uchun talab qilinadigan hujjatlar roʼyhati:
1. Аriza;
2. Davlat roʼyhatidan oʼtganligi toʼgʼrisida guvohnoma nusxasi;
3. Kredit hisobidan sotib olish uchun shartnoma (kontrakt)lar nusxalari (savdo faoliyatidan tashqari);
4. Koʼchmas mulk sotib olishga kredit ajratilganda, mulk huquqini tasdiqlovchi guvohnoma (hujjat);
5. Uskuna sotib olishga kredit ajratilganda, oʼxshash uskunaning taqqoslash tasnifi, raqobat varaqasi;
6. Biznes – reja;
7. Аgar qarz oluvchining boshqa kredit tashkilot (bank)larida xisobraqam va majburiyatlari mavjud boʼlsa, ushbu kredit tashkiloti (bank)dan maʼlumotnoma;
8. Taʼminot hujjatlari.
Ushbu roʼyxatlar kreditning berilishini koʼrib chiqish uchun zarur boʼlgan yakuniy roʼyxat hisoblanmaydi. Bank zurur hollarda ushbu loyiha yuzasidan boshqa har qanday hujjatlarni talab qilish huquqiga ega.