Biznesni moliyalash

18387

Turli sohalarda faoliyat yurituvchi mijozlarni faoliyatini moliyalash borasidaga boy tajriba, mijozlarning ehtiyoj va biznes faoliyatlarini toʼgʼri baholash, kafolatning turli shakllari bilan ishlay olish, shartnoma shartlarining qulayligi - Bank va kredit oluvchi oʼrtasidagi samarali hamkorlikning asosi boʼlib hisoblanadi.

Bank mahsulot va xizmatlari doimiy va yuqori talabga ega boʼlgan sanoat, qurilish, shuningdek, yirik biznes yurituvchi korxonalarga qisqa va uzoq muddatli kreditlash jarayonlarini amalga oshiradi.

Ipoteka-bank yirik loyihalarni kreditlashda har bir mijoz uchun alohida yondashish dasturlarini ishlab chiqadi. Bank mutahassislarining tajribasiga tayangan holda biz korxona va tashkilotlarga biznesini moliyalash xizmatlarini taklif etamiz.

Oldindan tasdiqlangan revolver bank kafolati

1.1.	Kafolat maqsadi	Shartnomalar boʼyicha majburiyatlarni bajarish, tenderlarda qatnashish, bojxona toʼlovlarni kechiktirish yoki uzaytirish, import tovarlarni bojxonada rasmiylashtirish va boshqalar.
1.2.	Kafolat miqdori	Mijozning soʼrovi va toʼlov qobiliyatiga qarab oʼrnatiladi (oʼrnatilgan limit doirasida)
1.3.	Kafolat valyutasi	Mijozning talabiga koʼra (UZB/USD/EUR)
1.4.	Kafolatning amal qilish muddati	Tuzilgan shartnomalar shartlariga muvofiq (1 yildan oshmagan holda)
1.5.	Kafolat limiti	Kelishuvga koʼra (25,0 mlrd. soʼm(yoki ekvivalent)dan oshmagan miqdorda)
1.6.	Mijozga qoʼyilgan talablar (printsipalga)	- Zarar koʼrib ishlamayotgan boʼlishi hamda nolikvid balansga ega boʼlmasligi; - Muddati oʼtkazib yuborilgan kreditorlik qarzlarining mavjud boʼlmasligi; - Ohirgi 12 oy davomida oʼrtacha oylik pul oqimi aylanmasi kamida 10,0 mlrd. soʼm boʼlishi; - Ijobiy kredit tarixiga ega boʼlishi(kredit va unga tenglashtirilgan majburiyatlari soʼnggi 3 yilda substandart yoki undan past sifatida tasniflanmagan boʼlishi); - Moliyaviy yil natijalari boʼyicha ijobiy auditorlik xulosasiga ega boʼlishi; - Аsosiy hisobvaragʼi Ipoteka-bankda 6 oydan kam boʼlmasligi; -Hisobraqami boʼyicha tushum asosiy faoliyatidan tushgan mablagʼlardan iborat boʼlishi; - Kafolat chet el valyutasida berilgan holda, valyuta tushumiga ega boʼlishi.
1.7.	Komissiya toʼlovi	1,5% (bir martalik)
1.8.	Komissiya toʼlash muddati	Kollegial organ qaroriga asosan, lekin kafolat muddati tugagunga qadar/ bir marotabali
1.9.	Taʼminot	100% sugʼurta polisi
1.10.	Kafolat shakli	“Ipoteka bank” АTIBning qatʼiy hisobda turuvchi blanklarda taqdim etiladi
1.11.	Kafolat xujjatlarini rasmiylashtirish jarayoni	Kafolat xujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni, bankning amaldagi Kredit siyosati va “Ipoteka-bank” АTIB kreditlash nizomiga asosan amalga oshiriladi. Shuningdek, mazkur xujjatda nazarda tutilgan kafolatni berish shartlari bankning amalda boʼlgan meʼyoriy xujjatlardan farq qilganda, mazkur xujjat ustun boʼlib, unga rioya etiladi.
II. Kafolat oluvchi (Printsipal)
2.1.	Qarz oluvchi		Bankning korporativ mijozlari
III. Kerakli xujjatlar roʼyxati
3.1.	- kafolat olish uchun ariza; - kafolatdan foydalanishning butun davrini oʼz ichiga olgan pul oqimi tahlili koʼrsatilgan biznes-reja; - tegishli davlat soliq inspektsiyasiga taqdim etilgan soʼnggi hisobot davri uchun buxgalteriya balansi (1-shakl), moliyaviy natijalar toʼgʼrisida hisobot (2-shakl), shuningdek 90 kundan ortiq muddatdagi qarzlarga doir solishtirish dalolatnomalari - oxirgi 3 moliyaviy yil natijalari boʼyicha auditorlik hisoboti; -bank boshqa xujjatlarni ham talab qilishi mumkin.

Аylanma mablagʼlarni toʼldirish uchun

Kredit maksimal summasi	Mijozning hisobot oyidan oldingi oyda hisobvaragʼiga (faoliyatidan) kelib tushgan aylanmasi miqdorida. (2 mlrd.soʼmdan oshmagan miqdorda)
Valyuta	Soʼm
Kredit foizi	Yillik-26 %
Kredit muddati	12 oygacha
Imtiyozli davr	Soddalashtirilgan biznes rejadan kelib chiqqan holda belgilanadi
Kredit ajratilish shakli	Pul oʼtkazish yoʼli bilan ajratiladi
Kreditni qaytarish tartibi	Kreditni qaytarish grafigiga asosan
Kredit taʼminoti	Kredit 500,0 mln. soʼmgacha ajratilganda: - Taʼminotsiz (ishonchli) Kredit 500,0 mln . soʼmdan yuqori miqdorda ajratilganda quyidagi taʼminot turlaridan biri yoki bir nechtasi taqdim qilinishi lozim: - Likvidli mol-mulk garovi; - Uchinchi shaxs kafilligi; - Sugʼurta polisi; - Tadbirkorlik faoliyatini qoʼllab-quvvatlash davlat jamgʼarmasi kafilligi (Tadbirkorlik faoliyatini qoʼllab-quvvatlash davlat jamgʼarmasi toʼgʼrisida”gi Nizom talablari asosida)
Qoʼshimcha shartlar	Mijozning asosiy hisobvaragʼi “Ipoteka-bank” АTIBda boʼlishi, kamida 12 oy davomida bankning mijozi boʼlishi, ijobiy kredit tarixiga ega boʼlishi hamda oxirgi 3 oyda faoliyatdan muntazam ravishda pul aylanmalarini amalga oshirishi lozim. Ikkilamchi hisobvaraq orqali kredit ajratilmaydi.
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni	Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni, bankning amaldagi Kredit siyosati va “Ipoteka-bank” АTIB tizimida kreditlash jarayonini tashkil etish boʼyicha Qoʼllanmaga hamda Pilot loyihasida yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash tartibi boʼyicha vaqtinchalik nizomga asosan amalga oshiriladi. Shuningdek, mazkur hujjatda nazarda tutilgan kredit ajratish shartlar bankning shu kungacha amalda boʼlgan meʼyoriy hujjatlardan farq qilganda, mazkur hujjat ustun boʼlib, unga rioya etiladi.

Asosiy vositalarni harid qilish uchun kredit

Kredit maqsadi	Asosiy vositalarni harid etish uchun (shu o‘rinda qurilish, qayta ta’mirlash va to‘liq ta’mirlashga ham)
Valyuta	So‘m
Summa	Mijoz so‘roviga ko‘ra
Muddat va foiz stavkasi	Loyiha maqsadidan kelib chiqib 36 oyga qadar bankning foyz siyosatiga muvofiq
Ta’minot	garovlik mulk yoki qimmatli qog‘ozlar; bank yoki sug‘urta tashkiloti kafilligi; uchinchi shaxs kafilligi; olingan kreditni qaytara olmaslik riskini sug‘urtalovchi sug‘urta polisi.

Yuridik shaxslar uchun avtokredit

1-variant

Kredit maqsadi	Yuridik shaxslarni o‘z extiyojlari uchun engil avtomobilь sotib olish uchun (mijozning shaxsiy ishtiroki 30% dan kam bo‘lmasligi kerak)
Valyuta	So‘m
Summa	Mijoz so‘roviga ko‘ra
Kreditning foiz stavkasi	Bankning foyz siyosatiga muvofiq
Muddat	36 oygacha
Ta’minot	Engil avtomashinalar keyinchalik ta’minot sifatida qabul qilinishi ko‘zda tutilgan holatlarda, asosiy ta’minot rasmiylashtirilgunga qadar ta’minot sifatida kredit qaytmaslik xatari sug‘urta polisi ostida

2-variant

Kredit maqsadi	Yuridik shaxslarni o‘z extiyojlari uchun engil avtomobilь sotib olish uchun (mijozning shaxsiy ishtiroki 25% dan kam bo‘lmasligi kerak)
Valyuta	So‘m
Summa	Mijoz so‘roviga ko‘ra
Kreditning foiz stavkasi	Bankning foyz siyosatiga muvofiq
Muddat	36 oygacha
Ta’minot	Ko‘chmas mulk, turar va noturar joy, maxsus texnikalar, avtobus va mikro avtobuslar, tilla buyumlar, depozit mablag‘lari garovi ostida

Aylanma mablag‘lar uchun kredit

Kredit maqsadi	Aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun
Valyuta	So‘m
Summa	Mijoz so‘roviga ko‘ra
Muddat va foiz stavkasi	18 oyga qadar bankning foyz siyosatiga muvofiq
Ta’minot	garovlik mulk yoki qimmatli qog‘ozlar; bank yoki sug‘urta tashkiloti kafilligi; uchinchi shaxs kafilligi; olingan kreditni qaytara olmaslik riskini sug‘urtalovchi sug‘urta polisi.

Qurilish tashkilotlarini uy-joy qurilishi va rekonstruktsiya qilish uchun kreditlash

Kredit maqsadi	uy-joy qurilishi va rekonstruktsiya qilish uchun (o‘z aylanma mablag‘lariga, etarli moddiy-texnika bazasi va tajribali mutaxassislarga ega pudrat qurilish tashkilotlariga ajratiladi)
Valyuta	So‘m
Summa	uy-joy qiymatining 70 foizidan ko‘p bo‘lmagan miqdorda
Muddat va foiz stavkasi	2 yilgacha, bankning foyz siyosatiga muvofiq
Ta’minot	garovlik mulk yoki qimmatli qog‘ozlar; bank yoki sug‘urta tashkiloti kafilligi; uchinchi shaxs kafilligi.

“Eurobond” mablag‘lari hisobidan so‘mda ajratiladigan kredit

Kredit maqsadi	Aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun
Valyuta	so‘m
Kredit foizi	Bankning foyz siyosatiga muvofiq
Kredit muddati	12 oygacha
Bitta loyihaning maksimal miqdori	5 mln. AQSh dollarigacha so‘m ekvivalentida
Kreditni qaytarish tartibi	Asosiy qarzni 7 - oydan qaytarish sharti bilan, ochiq kredit liniyalarida kredit muddatini oxirgi 3 oyida qaytarish sharti bilan Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘lov muddati kelgandan so‘ng kredit qolgan muddatiga teng taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi
Kredit ta’minoti	Kamida 50 foiz likvid ta’minot (ko‘chmas mulk, maxsus texnikalar, transport vositalari, tilla buyumlar, depozit mablag‘lari va boshqa likvid ta’minot) garovi ostida
Liniyani jalb qilish komissiyasi	Kredit summasidan bir martalik - 1 % (mijoz hisobidan) Mazkur to‘lov summasi kredit muddatining dastlabki 3 oygacha bo‘lgan davrda teng taqsimlangan holda amalga oshirilishi ham mumkin. Kredit miqdori 1 mln AQSh dollardan yuqori bo‘lsa kredit muddatining dastlabki 6 oygacha bo‘lgan davrda teng taqsimlangan holda)
Qo‘shimcha shartlar	Ushbu liniya hisobidan 12 oy ichida qayta ishlanib realizatsiya qilish imkoni yo‘q loyihalarning aylanma mablag‘lari uchun kredit ajratilmaydi

“Eurobond” mablag‘lari hisobidan xorijiy valyutada ajratiladigan kredit

Kredit maqsadi	Asosiy vosita sotib olish, bino inshoot rekonstruktsiyasi, kapital ta’mirlash, ko‘p qavatli uylar qurish va aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun
Valyuta	AQSh dollari (ajratilgan valyutani mijozning talabiga ko‘ra so‘mga konversiya qilib, mamlakat ichidagi to‘lovlarni moliyalashtirish mumkin)
Kredit foizi	Bankning foyz siyosatiga muvofiq
Liniyani jalb qilish komissiyasi	Kredit summasidan bir martalik - 1 % (mijoz hisobidan) Mazkur to‘lov summasi kredit muddatining dastlabki 3 oygacha bo‘lgan davrda teng taqsimlangan holda amalga oshirilishi ham mumkin. Kredit miqdori 1 mln AQSh dollardan yuqori bo‘lsa kredit muddatining dastlabki 6 oygacha bo‘lgan davrda teng taqsimlangan holda)
Kredit muddati	Aylanma mablag‘larni to‘ldirish 18 oygacha, qolgan maqsadlar bo‘yicha 54 oygacha. Bunda kreditning oxirgi muddati 2025 yil 31 oktyabrdan oshmasligi lozim
Bitta loyihaning maksimal miqdori	5 mln. AQSh dollarigacha aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun 10 mln. AQSh dollarigacha asosiy vositalar uchun
Kreditni qaytarish tartibi	Loyihadan kelib chiqib, Imtiyozli davr aylanma mablag‘larni to‘ldirish 6 oydan ko‘p bo‘lmagan muddatga, qolgan maqsadlar bo‘yicha 12 oydan ko‘p bo‘lmagan muddatga. Foiz to‘lovi – har oyda Asosiy qarz to‘lovi – imtiyozli davr tugagandan so‘ng kredit qolgan muddatiga teng taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi (mavsumiy xarakterga ega loyihalar alohida ko‘rib chiqilishi mumkin)
Kredit ta’minoti	Kamida 50 foiz likvid ta’minot (ko‘chmas mulk, maxsus texnikalar, transport vositalari, tilla buyumlar, depozit mablag‘lari va boshqa likvid ta’minot) garovi ostida
Qo‘shimcha shartlar	Ushbu liniya hisobidan bog‘dorchilik, chorvachilik (yirik va mayda shohli qoramol uchun) va issiqxona faoliyatlari uchun kredit mablag‘lari ajratilmaydi

Eksportni rag‘batlantirish agentligi mablag‘lari hisobidan eksport uchun kreditlar

Mijoz	Eksport qiluvchi tashkilot bo‘lib, ya’ni O‘zbekiston Respublikasida ro‘yxatdan o‘tgan, tovarlar (ishlar, xizmatlar) eksportiga O‘zbekiston Respublikasi norezidentlari bilan tashqi savdo bitimlari (kontrakt, invoys) tuzgan tadbikorlik sub’ektlari hisoblanadi.
Kredit maqsadi	Aylanma mablag‘larini to‘ldirish uchun
Kredit maksimal summasi	Bir vaqtda bir tadbirkorlik sub’ekti uchun 1 million AQSh dollari miqdorida
Valyuta	AQSh dollari (ajratilgan valyutani mijozning talabiga ko‘ra so‘mga konversiya qilib, mamlakat ichidagi to‘lovlarni moliyalashtirish mumkin)
Kredit foizi	Xorijiy valyutada – 4 foiz
Kredit muddati	12 oygacha
Kredit ajratilish shakli	Pul o‘tkazish yo‘li bilan
Kreditni qaytarish tartibi	Asosiy qarzni 3 - oydan qaytarish sharti bilan, Foiz to‘lovi – har oyda, asosiy qarz to‘lovi – to‘lov muddati kelgandan so‘ng kredit qolgan muddatiga teng taqsimlangan miqdorlarda bo‘linadi.
Kredit ta’minoti	Likvid ta’minot (ko‘chmas mulk, maxsus texnikalar, transport vositalari, tilla buyumlar, depozit mablag‘lari va boshqa likvid ta’minot) garovi, tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasining kafilligi, taqdim etilgan xorijiy bank kafolati ta’minoti ostida.
Qo‘shimcha shartlar	Ushbu kredit eksport bilan shug‘ulanuvchi tashkilotlarga ajratiladi. Eksport qiluvchi tashkilot tomonidan taqdim etilgan eksport shartnomalarida O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2018 yil 29 noyabrdagi PF–5587-sonli Farmoni bilan tasdiqlangan ro‘yxatdagi xomashyo tovarlar eksportini amalga oshirilishi nazarda tutilmasligi lozim. O‘zbekiston Respublikasida ro‘yxatdan o‘tgan eksport faoliyatini olib borayotgan yoki uni boshlash istagidagi tadbirkorlik sub’ektlari, tugatilish bosqichida bo‘lmagan, byudjetga to‘lovlar bo‘yicha muddati o‘tkazib yuborilgan qarzdorligi bo‘lmagan, ularga nisbatan bankrotlik tartiboti qo‘zg‘atilmagan hamda nizomda belgilangan boshqa talablarga rioya qiladigan qarz oluvchilarga amalga oshiriladi. Tadbirkorlik faoliyatini qo‘llab-quvvatlash davlat jamg‘armasi tomonidan kompensatsiyalar taqdim etilmaydi

Affillangan korporativ mijozlarga umumiy qoldiqlik overdrafti

Affillangan korporativ mijozlar	Bir-birining faoliyatiga bevosita yoki bilvosita ta’sir (bosim) qilishi mumkin bo‘lgan tashkilotlar.
Kredit maksimal summasi	Affillangan mijozlarning ohirgi 12 oyda hisobvarag‘iga (faoliyatidan)kelib tushgan aylanmasining o‘rtacha ikki oyligi miqdorida, lekin 10,0 mlrd.so‘mdan oshmagan miqdorda.
Valyuta	So‘mda
Kredit foizi	Aylanma mablag‘lar uchun amaldagi foiz siyosati
Kredit muddati	12 oygacha
Imtiyozli davr	6 oy
Kredit ajratilish shakli	Overdraft olayotgan mijozning asosiy hisobvarag‘iga pul o‘tkazish yo‘li bilan ajratiladi
Kreditni qaytarish tartibi	Kreditni qaytarish grafigiga asosan
Kredit ta’minoti	Quyidagi ta’minot turlaridan biri yoki bir nechtasi taqdim qilinishi lozim: -Likvidli mol-mulk garovi; -Uchinchi shaxs kafilligi; -Sug‘urta polisi; -Sug‘urta kompaniyasi yoki bank kafolati.
Qo‘shimcha shartlar	Affillangan mijozlarning asosiy hisobvaraqlari “Ipoteka-bank” ATIBda bo‘lishi kamida 12 oy davomida bankning mijozi bo‘lishi, ijobiy kredit tarixiga ega bo‘lishi (mijoz so‘nggi 36 oy davomida avvalgi kreditlari bo‘yicha (boshqa banklardan olgan bo‘lsa ham) 30 kundan ortiq muddati o‘tgan qarzdorlikga yo‘l qo‘ygan bo‘lishi kerak emas, agar mijoz joriy krediti mavjud bo‘lsayu, kredit bo‘yicha imtiyozli yoki investitsiya davri davom etayotgan bo‘lsa ajratish kerak emas, K-2 mavjud bo‘lmasligi). Ikkilamchi hisobvaraq orqali kredit ajratilmaydi.
Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni	Kreditlash va hujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni, bankning amaldagi Kredit siyosati va “Ipoteka-bank” ATIB kreditlash nizomiga asosan amalga oshiriladi.

Valyutaviy SVOP operatsiyalari

Mahsulot turi	Valyutaviy SVOP operatsiyalari
SVOP operatsiyalarni amalga oshirish	-Tuzilgan shartnomaga asosan -Mijozlar bilan qatʼiy belgilangan limitlar doirasida amalga oshiriladi
SVOP operatsiyalar valyutasi	Soʼm, АQSh dollari
SVOP operatsiyalar muddati	12 oygacha
Komission toʼlovi:
- 1 oy muddatgacha - 1 oydan 3 oy muddatgacha - 3 oydan 6 oy muddatgacha - 6 oydan 9 oy muddatgacha - 9 oydan 12 oy muddatgacha	0,25% shartnoma summasidan 0,5% shartnoma summasidan 1,0% shartnoma summasidan 1,5% shartnoma summasidan 2,0% shartnoma summasidan Аmaliyot amalga oshirish vaqtida milliy valyutada undiriladi.
Taʼminot miqdori	Аmaliyot muddatidan qatʼiy nazar, shartnoma summasidan 2%gacha depozit mablagʼlari (Soʼm, АQSh dollar)
SVOP operatsiyalarni rasmiylashtirish joyi	Bank filiallari/BXM
Kerakli hujjatlar roʼyhati	-Shartnoma -Аriza

Valyutaviy FORVARD operatsiyalari

Mahsulot turi	Valyutaviy Forvard operatsiyalari
Forvard operatsiyalarini amalga oshirish	-Tuzilgan shartnomaga asosan - Mijozlar bilan qatʼiy belgilangan limitlar doirasida amalga oshiriladi
Forvard operatsiyalar valyutasi	Soʼm, АQSh dollari
Forvard operatsiyalar muddati	12 oygacha
Forvard kursi	Valyutaviy forvard operatsiyalarini amalga oshirish toʼgʼrisida Nizomga asosan belgilanadi
Komission toʼlovi:
- 1 oy muddatgacha - 1 oydan 3 oy muddatgacha - 3 oydan 6 oy muddatgacha - 6 oydan 9 oy muddatgacha - 9 oydan 12 oy muddatgacha	0,25% shartnoma summasidan 0,5% shartnoma summasidan 1,0% shartnoma summasidan 1,5% shartnoma summasidan 2,0% shartnoma summasidan Аmaliyot amalga oshirish vaqtida milliy valyutada undiriladi.
Taʼminot miqdori	Аmaliyot muddatidan qatʼiy nazar, shartnoma summasidan 3%gacha depozit mablagʼlari (Soʼm, АQSh dollar)
Forvard operatsiyalarni rasmiylashtirish joyi	Bank filiallari/BHM
Kerakli hujjatlar roʼyxati	-Shartnoma -Аriza

Kredit olish uchun kerakli hujjatlar:

• kredit olish uchun ariza;

• biznes-reja;

• moliyaviy hisobotlar (YaTTlar bundan mustasno);

• ta’minot hujjatlari;

• bank, zaruratdan kelib chiqib, boshqa hujjatlar talab qilishi mumkin.

Internet-Bank xizmatiga onlayn ariza

Savollar

Masofadan turib bank xizmatlaridan foydalanish