Small Business Financing

3116

According to small business financing programm, Ipoteka-bank presents for your attention a wide range of loans for business.

Bank's product line allows to solve any tasks related to develop the business and ensuring its competitiveness.

When making a decision to grant a loan, Ipoteka-Bank is based on information about the real state of the business of a potential borrower. The main focus is on the development prospects of the business proposed for financing, rather than on formal indicators.

An individual approach to each customer allows Ipoteka Bank to offer loans to small businesses on the most favorable terms for customers. The interest rate for the use of credit funds is set based on the market conditions and the financial condition of the borrower. Interest is charged on the balance of the outstanding loan, which allows clients to avoid additional costs.

Loans under the service sector development program

Customer	Entrepreneurs on the target list for the service sector development program who wish to organize or expand into services and engage in entrepreneurial and income-generating employment.
Credit source	Funds of the UFRD
Purpose of the loan	Acquisition and formation of fixed assets (including reconstruction and overhaul of the building and construction)
Maximum amount of loan	Up to 2 billion UZS per project
Currency	In national currency
interest rate	Base Interest Rate of CBU
Credit term	Based on the project payback period up to 60 months, preferential period up to 12 months
Loan allocation form	In a non-cash form
Form of loan repayment	Interest rate in every month, main debt is upon maturity, main debt size is devids into equal amounts for the remaining term of the loan. (a separate consideration of projects of a seasonal nature is possible)
Loan security	Types of collateral specified in the Credit Policy and Lending Regulations.
Lending and paperwork process	It is carried out on the basis of the internal Regulation of the bank regulating lending, the Decree of the President of the Republic of Uzbekistan "On measures for the accelerated development of the service sector" PP-5113 and the temporary Regulation "On the organization and implementation of the rapid development of the service sector."
Additional terms	It is not allowed to use the compensation of the State Fund for the Support of Entrepreneurship

Credit program "Unique" for women entrepreneurs issued in foreign currency at the expense of the EBRD

	Name of Credit product
	“Woman micro”	“Woman small”	“Woman medium”
Customer	At least 6 months from the date of foundation of the business.	At least 12 months from the date of foundation of the business.	At least 24 months from the date of foundation of the business.
Maximum amount of loan	Up to 30 thousand USD	Up to 100 thousand USD	Up to 300 thousand USD (based on the project potential up to 1.0 million USD)
Loan security	Guarantee of liquid security	At least 50% guarantee of liquid property and other types of collateral	At least 50% guarantee of liquid property and other types of collateral
Basic condition	When financing projects of women entrepreneurs at the expense of the EBRD, the head of the business entity must be a woman (the decision-maker who signs the loan agreement) who has held this position for the last 6 months.
Purpose of the loan	Refillment of working capital, purchase of fixed assets
Currency	US dollars (at the request of the client, it is possible to finance payments within the country by converting foreign currency into the national currency of the sum)
Interest rate	6% per annum
Credit term	Refillment of working capital - up to 18 months, for the acquisition of fixed assets - up to 36 months
Loan repayment procedure	The preferential period is set on the basis of the project, when replenishing working capital - up to 3 months, when purchasing fixed assets - up to 12 months. Refillment of working capital: payment of interest - every month, payment of the principal debt - the amount of the principal debt is divided into equal amounts for the remaining period after the end of the preferential period for the loan. Acquisition of fixed assets: Interest and principal payments - paid 2 times a year on May 15 and November 15 (it is necessary to divide the principal amount by equal amounts for the remaining period, taking into account the provided preferential period). Extension of the loan repayment period is not allowed.
Дополните- льное условие	Кредитные средства не предоставляются на деятельность, имеющую неблагоприятное экологическое и социальное воздействие, введённую в список ЕББР, а также какую-либо деятельность, связанную с производством и продажей хлопка, выращенного в Узбекистане.

Loans for the purchase of fixed assets

Loan subject	Для приобретения основных средств (в том числе на строительство-реконструкцию, капитальный ремонт)
Currency	UZS
Summ	по запросу клиента
Term and interest rate	до 36 месяцев, 22,99% годовых
Provision	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.

Car loans for legal entities

1-вариант

Предмет кредита	Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 30% от стоимости приобретаемого авто)
Currency	UZS
Summ	по запросу клиента
Процентая ставка кредита	24% годовых
Срок	до 36 месяцев
Provision	Транспортное средство, приобритенное за счет кредита. До тех пор пока, основное Provision не оформлено, в качестве обеспечения страховой полис риска невозврата кредита.

2-вариант

Предмет кредита	Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд
Currency	UZS
Summ	по запросу клиента
Процентая ставка кредита	24% годовых
Срок	до 36 месяцев
Provision	Недвижимость, жилые и нежилые помещения, спецтехника, автобусы и микроавтобусы, золотые украшения, депозитные средства

Revolving loan

Предмет кредита	Пополнение оборотных средств
Currency	UZS
Summ	по запросу клиента
Term and interest rate	до 18 месяцев 22,99% годовых,
Provision	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.

Microcrediting

Subject of micro loans	приобретение мини оборудования; приобретение сырья; пополнение оборотных средств на разничную торговлю; пополнение оборотных средств на оптовую торговлю; организация деятельности торговли; развитие сервисных и бытовых услуг; развитие туризма; развитие медицинских услуг ; приобретение основных средств;
Currency	UZS;
Interest rate	22.99% per annum;
Summ	up to 300 mln. UZS
Term	to replenish working capital up to 18 months; to replenish working capital up to 36 months;
Provision	collateral property or securities; bank guarantee or guarantee of insurance company; third party guarantee; insurance policy of the insurance company on insurance of the risk of non-repayment of the received microcredit by the borrower.
The documents	LOan application Business plan balance sheet, statement of accounts receivable and payable, statement of financial results.

Simplified microcredit (for the city of Tashkent)

Purpose of the loan	Refillment of working capital and purchase of fixed assets (including a car loan)
Currency	In national or foreign currencies in the amount not exceeding the equivalent of 300 million soums
interest rate	Based on the current interest rate policy
Credit term	- Refillment of working capital - up to 18 months; - Refillment of working capital - up to 36 months; - Based on the payback of the project, a preferential periodof up to 6 months can be established
Maximum amount of loan	Up to 300,0 mln.UZS
Method of loan repayment	Interest - every month, principal - upon maturity, the principal is divided into equal amounts for the remaining term of the loan. (seasonal projects can be considered separately)
Provision	Types of collateral specified in the Credit Policy and the Bank's Lending Regulations
Document processing and lending procedure	It is carried out on the basis of the Bank's Crediting Regulations. When providing residential real estate as collateral in multi-storey buildings located in Tashkent, an assessment by an independent appraisal company is not required. This report will be replaced by an electronic evaluation program.
Required documents	According to Appendix 3 of the Bank's Crediting Regulations. (A business plan is not required for small businesses with 6 months of work experience. Work experience is considered if at least 6 months have passed since the date of state registration and receipt of income from commercial activities)
Additional terms	- When a client purchases cars at the expense of credit funds for his own funds, compensation from the state fund for supporting entrepreneurs is not provided. - This loan product does not apply to projects with special characteristics (construction, fish farming, HOA and other specific projects) - This loan product is sold in all branches of the city of Tashkent.

Crediting by programm of J-USBP

Loans under the J-USBP Japanese-Uzbek Small Business Support Program are provided to residents of the Republic of Uzbekistan who are legal entities or unincorporated entrepreneurs engaged in entrepreneurial activities in the Republic of Uzbekistan.

Lending under this program has a number of advantages:

the minimum number of documents when applying for a loan;
fast loan processing.

Microcredit

Subject of Microcredit	manufacturing; development of trading activities; services; refillment of working capital; for other type activities foreseen by the legislation of the Republic of Uzbekistan
Currency	UZS, US dollars*
Summ	from 500 thousand UZS till 100 million UZS or on equivalent in US dollars (in cash or non-cash form)
Interest rate	for refillment working capital 26% per annum; for refillment working capital 25% per annum;
Term	from 3 to 36 months (to refillment working capital up to 18 months)
Preferential period	3 месяца
Provision	real estate vehicles jewelry
Method of repayment	monthly in equal installments
Lending under this program has a number of advantages	Possibility of obtaining a loan in cash

Small loan

Subject of loan	manufacturing; development of trading activities; services; refillment of working capital; for other type activities foreseen by the legislation of the Republic of Uzbekistan
Currency	UZS, US dollars*
Summ	from 100 million UZS to 1.0 billion UZS or on equivalent in US dollars (including in cash up to 300 million soums)
Interest rate	to refillment of working capital 26% per annum; to refillment of working capital 26% per annum;
Term	up to 36 months (to refillment working capital up to 18 months)
Preferential period	3 месяца
Provision	manufacturing; development of trading activities; refillment of working capital; for other type activities foreseen by the legislation of the Republic of Uzbekistan
Crediting under this program has a number of advantages	Possibility of obtaining a loan in cash

* Loans in foreign currency are issued to economic entities that have foreign exchange earnings.

The term for consideration of a loan application is 3 banking days

Портфельный кредит

Summ линии	Определяется исходя из платежеспособности клиента
Currency	В национальной и/или иностранной валюте
Процент линии	Процент определяется в зависимости от используемого банковского продукта в рамках линии, отдельно отражается в Генеральном соглашении
Срок линии	до 36 месяцев
Банковские продукты в рамках линии	Кредит, лизинг, банковская гарантия, торговое финансирование, факторинг и другие кредитные услуги
Льготный период	Определяется в зависимости от банковского продукта, используемого в рамках линии
Залоговое Provision	Недвижимость, транспортные средства, депозитные средства, драгоценные и золотые изделия, а также другие залоговые объекты, не запрещенные законодательством
Форма линии	Выделяется перечислением.
Должник	Клиенты АКИБ “Ипотека-банк”, имеющие и не имеющие статус юридического лица
Другие условия	Кредит в рамках линии, предоставленный для пополнения оборотных средств, предоставляется при условии полного погашения каждые 12 месяцев. Недопустимо повторное выделение кредита на пополнение оборотных средств до полного погашения, выделенного на данную цель кредита. Общая Summ банковских продуктов, предоставляемых клиенту в рамках линии, не должна превышать суммы, указанной в генеральном соглашении.
Необходимые документы	Для юридических лиц: -заявление, учредительные документы (устав, свидетельство, ...), формы финансовой отчетности (Ф-1, Ф-2, Ф-2а), бизнес план, залоговые документы (кадастр,..), оборот по счетам за последние 12 месяцев Для клиентов, которые не имеют статуса юридического лица: - заявление, патент, оборот по счетам за последние 12 месяцев, залоговые документы (кадастр,..)

Кредитование строительных компаний на строительство и реконструкцию жилья

Предмет кредита	строительство и реконструкция жилья (выделяются подрядным строительным организациям с собственными оборотными средствами, достаточной материально-технической базой и опытными специалистами)
Currency	UZS
Summ	в размере, не превышающем 70 процентов стоимости жилища
Term and interest rate	До 2-х лет, определяется соглашением сторон
Provision	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица.

Кредит выделяемый в национальной валюте за счёт средств “Eurobond”

Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Currency	сум
Процент кредита	На основании действующей кредитной политики
Credit term	До 12 месяцев
Максимальный размер одного проекта	До 5 млн. долларов США в сумовом эквиваленте
Порядок возврата кредита	Погашение основного долга, начиная с 7 го месяца, при открытой кредитной линии с условием, что основной долг будет погашен в последние 3 месяца срока кредита равными платежами. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся Credit term.
Provision кредита	Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное Provision)
Комиссия привлечения линии	Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Summ данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если Summ кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.
Дополнительные условия	Кредиты за счёт данной линии не выделяюся на оборотные средства проектов, которые не имееют возможности обработки и реализации в течении 1 года

Кредит выделяемый в иностранной валюте за счёт средств “Eurobond”

Цель кредита	Приобретение основных средств, рекинструкция зданий, капитальный ремонт, строительство многоэтажных домов и пополнение оборотных средств
Currency	Доллары США (возможно финансирование платежей внутри страны, путём конверсии иностранной валюты в национальную валюту сум по требованию клиента)
Процент кредита	На основании действующей кредитной политики
Комиссия привлечения линии	Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Summ данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если Summ кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.
Credit term	На пополнение оборотных средств – до 18 месяцев, на другие цели - до 54 месяцев. При этом последний Credit term не должен быть позже 31 октября 2025 года
Максимальный размер одного проекта	До 5 млн. долларов США на пополнение оборотных средств До 10 млн. долларов США на приобретение основных средств
Порядок возврата кредита	В зависимости от проекта, Льготный период: Не более 6 месяцев для кредитов на пополнение оборотных средств, не более 12 месяцев для кредитов на другие цели. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок после окончания льготного периода по кредиту. (возможно отдельное рассмотрение проектов сезонного характера)
Provision кредита	Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное Provision)
Дополнительные условия	Кредитные средства за счёт данной линии не выделяются на садоводство, животноводство (крупный и мелкий рогатый скот) и тепличную деятельность

Кредиты для экспартёров выделяемые за счёт средств Агенства продвижения экспорта

Клиент	Предприятия, зарегистрированные в Республике Узбекистан, осуществляющие экспорт, т.е. субъекты предпринимательства заключившие внешнеторговый договор (контракт, инвойс) с нерезидентами Республики Узбекистан
Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Максимальная Summ кредита	В размере 1 миллиона долларов США для одного хозяйствующего субъекта
Currency	Доллары США (возможна конверсия в национальную валюту согласно заявки клиента для финансирования платежей внутри страны)
Процент	В иностранной валюте - 4%
Credit term	До 12 месяцев
Форма	In a non-cash form
Порядок возврата кредита	Погашение основного долга - с 3 го месяца Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся Credit term.
Provision кредита	Залог ликвидного обеспечения (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное Provision), поручительство государственного фонда поддержки предпринимателей, гарантия иностранного банка.
Дополнительные условия	Данный кредит выделяется предприятиям, осуществляющим экспорт. Не допускается наличие в экспортных договорах товаров и сырья, указанных в перечне, утверждённом Постановлением Президента Республики Узбекистан ПФ-5587 от 29 ноября 2018 года. Предоставляется субъектам предпринимательства, зарегистрированным в Республике Узбекистан, осуществляющим экспорт или желающим начать экпортную деятельность, не находящимся на стадии закрытия, не имеющим просроченной задолженности перед бюджетом и соответствующим другим требованиям Положения. Компенсация со стороны Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности не предоставляется.

Кредит для приобретения онлайн контрольно-кассовой машины

Цель кредита	приобретение онлайн контрольно-кассовой машины.
Currency	Сум.
Процент	22,99% годовых
Credit term	До 12 месяцев.
Максимальный размер одного проекта	В размере, не превышающем 5 млн.сум.
Порядок возврата кредита	Без льготного периода. Оплата процентов – каждый месяц. Платежи основного долга – равными платежами в течение срока кредита.
Provision кредита	Поручительство физического лица. Если ежемесячное поступление денежных средств от основной деятельности клиента, последние 3 месяца составляет свыше 5,0 млн. сум, возможно принятие будущих поступлений в качестве обеспечения кредита.
Требуемые документы	- Заявление; - Решение собрания уполномоченного органа заёмщика (учредители, акционеры и наблюдательные советы), (не касаемо ИП); - Свидетельство; - Взамен бизнес плана принимается прогноз поступлений от основной деятельности клиента.
Процедура оформления документов и кредитования	Осуществляется на основании действующего внутреннего Положения банка, регулирующего кредитование. При наличии противоречий в действующих нормативных документах по условиям выделения кредита, предусмотренным в данном документе, данный документ имеет преимущественную силу.
Дополнительные условия	- Основной расчётный счёт клиента должен быть в АКИБ “Ипотека-банк” не менее 3 месяцев - Для новых или клиентов, которые обслуживаются в филиалах АКИБ “Ипотека-банк” менее 3 месяцев, необходимо собственное участие в размере 30 процентов. Оформление данного кредита не учитывается при установлении лимита по другим обязательствам (кредит, лизинг, гарантия, аккредитив и другие) клиента перед банком. - Возможно финансирование в рамках установленных лимитов через программу J-USBP. - Кредит не выделяется при вторичном счёте клиента.

Кредит за счёт средств Международной Финансовой Корпорации (МФК)

Цель кредита	Приобретение основных средств, пополнение оборотных средств
Currency	Сум
Срок ресурса	Ресурсы за счёт средств Международной финансовой корпорации предоставляются филиалам в соответствии со сроком кредита
Процент кредита	- При пополнении оборотных средств на 1 % меньше; - При приобретении основных средств – на основании действующей кредитной политики; - В случаях, когда Государственный фонд поддержки предпринимательства обеспечивает компенсацию процентных расходов по кредитам, процентная ставка по кредиту определяется согласно соответствующему пункту действующей процентной политики.
Credit term	Пополнение оборотных средств - до 18 месяцев; Приобретение основных средств – до 36 месяцев.
Максимальный размер финансирования одного проекта	до 750 000 долларов США в сумовом эквиваленте
Порядок гашения кредита	Устанавливается исходя из проекта, при пополнении оборотных средств – до 3 месяцев, при приобретении основных средств – до 12 месяцев. Оплата процентов – каждый месяц, основного долга – равными Summми после окончания льготного периода. (возможно индивидуальное рассмотрение сезонных проектов)
Provision	Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и Положении кредитования.
Порядок кредитования и оформления документов	Осуществляется согласно Положению кредитования Банка, Политике управления экологическими и социальными рисками и Положению о системе управления экологическими и социальными рисками. Также, При наличии противоречий в действующих по сегодняшний день нормативных документах по условиям выделения кредита, предусмотренным в данном документе, данный документ имеет преимущественную силу и должен соблюдаться.
Дополнительные условия	В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы. Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности: - Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.; - Производство или торговля оружием и боеприпасами; - Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино); - Производство табака или торговля табаком; - Игорный бизнес, казино и подобные предприятия; - Теплица; - Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена; - Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.; - Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км; - Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда /принудительного детского труда*.; - Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах; - Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов. Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица. Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания * Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

Перечень необходимых документов для получения кредита:

loan application;
business plan;
report on financial results (except for individual entrepreneurs);
Provision related documents;
if necessary, the bank may request other documents.

* According to the internal lending regulations of JSCIB "Ipoteka-bank", customers whose accounts have been transferred from other banks can receive a loan if there is a turnover on their accounts with our bank for at least 6 months (with the exception of loans allocated for projects that fall under government regulations and government programs, loans to a single borrower or to related borrowers who also had no bad credit history before the account was transferred to our bank and had cash receipts that cover the amount of the requested loan and interest on it during the last three months).

Онлайн-заявление на услугу Интернет-банкинга

Опросы

Удаленное банковское обслуживание