Кредитование малого бизнеса

25023

В рамках программы финансирования малого бизнеса Ипотека-банк представляет вашему вниманию широкий спектр кредитов для бизнеса.

Наша продуктовая линейка позволит решить любые задачи, связанные с развитием бизнеса, обеспечением его конкурентоспособности.

При принятии решения о предоставлении кредита Ипотека-банк основывается на информации о реальном состоянии бизнеса потенциального заемщика. Основное внимание уделяется перспективам развития предлагаемого для финансирования бизнеса, а не формальным показателям.

Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет Ипотека-банку предлагать кредиты малому бизнесу на наиболее выгодных для клиентов условиях.
Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается исходя из рыночной конъюнктуры и финансового состояния заемщика. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, что позволяет клиентам избежать дополнительных затрат.

Кредиты по программе развития сферы услуг

Клиент	Предприниматели, включенные в адресный список по программе развития сферы услуг, желающие организовать или расширить деятельность в сфере услуг и заниматься предпринимательской и приносящей доход трудовой деятельностью.
Источник кредитных средств	Средства Фонда Реконструкции и развития Республики Узбекистан
Цель кредита	Приобретение и формирование основных средств (в том числе реконструкция и капитальный ремонт здания и сообружения)
Максимальная сумма кредита	До 2 млрд. сум на один проект
Валюта	В национальной валюте
Процент	Основная ставка Центрального банка
Срок кредита	Исходя из окупаемости проекта до 60 месяцев, льготный период до 12 месяцев
Форма выделения кредита	В безналичной форме
Порядок возврата кредита	Проценты – каждый месяц, основной долг – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита. (возможно отдельное рассмотрение проектов сезонного характера)
Обеспечение кредита	Виды обеспечений, указанных в Кредитной политике и Положении кредитования.
Процесс кредитования и оформления документов	Осуществляется на основании внутреннего Положения банка, регулирующего кредитование, Постановлению президента Республики Узбекистан “О мерах по ускоренному развитию сферы услуг” ПП-5113 и временного Положения “Об организации и реализации скорого развития сферы услуг”.
Дополнительные условия	Не допускается пользование компенсацией Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности

Кредитная программа «Неповторимая» для женщин-предпринимателей выдоваемая в иностранной валюте за счет средств ЕБРР

	Наименование кредитного продукта
	“Woman micro”	“Woman small”	“Woman medium”
Клиент	Не менее 6 месяцев с момента основания предпринимательской деятельности.	Не менее 12 месяцев с момента основания предпринимательской деятельности.	Не менее 24 месяцев с момента основания предпринимательской деятельности.
Максимальная сумма кредита	До 30 тыс. Долларов США	До 100 тыс. Долларов США	До 300 тыс. Долларов США (исходя из потенциала проекта до 1,0 млн. долларов США)
Обеспечение кредита	Залог ликвидного обеспечения	Не менее 50 процентов залог ликвидного имущества и другие виды обеспечения	Не менее 50 процентов залог ликвидного имущества и другие виды обеспечения
Основное условие	При финансировании проектов женщин-предпринимателей за счёт средств ЕБРР, руководителем хозяйствующего субъекта должна быть женщина (лицо, принимающее решение, подписывающее кредитный договор), занимающая данную должность последние 6 месяцев.
Цель кредита	Пополнение оборотных средств, приобретение основных средств
Валюта	Доллары США (по требованию клиента возможно финансирование платежей внутри страны, путём конверсии иностранной валюты в национальную валюту сум)
Процент	6% годовых
Срок кредита	Пополнение оборотных средств – до 18 месяцев, для приобретения основных средств – до 36 месяцев
Порядок возврата кредита	Льготный период устанавливается исходя из проекта, при пополнении оборотных средств – до 3 месяцев, при приобретении основных средств – до 12 месяцев. Пополнение оборотных средств: оплата процентов– каждый месяц, оплата основного долга – размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок после окончания льготного периода по кредиту. Приобретение основных средств: Платежи по процентам и основному долгу – оплачиваются 2 раза в год 15 мая и 15 ноября (необходимо разделить размер основного долга на равные суммы на оставшийся срок, учитывая предоставленный льготный период). Не допускается продление срока гашения кредита.
Дополните- льное условие	Кредитные средства не предоставляются на деятельность, имеющую неблагоприятное экологическое и социальное воздействие, введённую в список ЕББР, а также какую-либо деятельность, связанную с производством и продажей хлопка, выращенного в Узбекистане.

Кредиты для приобретения основных средств

Предмет кредита	Для приобретения основных средств (в том числе на строительство-реконструкцию, капитальный ремонт)
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Срок и процентная ставка	до 36 месяцев, 22,99% годовых
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.

Автокредиты для юридических лиц

1-вариант

Предмет кредита	Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 30% от стоимости приобретаемого авто)
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Процентая ставка кредита	24% годовых
Срок	до 36 месяцев
Обеспечение	Транспортное средство, приобритенное за счет кредита. До тех пор пока, основное обеспечение не оформлено, в качестве обеспечения страховой полис риска невозврата кредита.

2-вариант

Предмет кредита	Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Процентая ставка кредита	24% годовых
Срок	до 36 месяцев
Обеспечение	Недвижимость, жилые и нежилые помещения, спецтехника, автобусы и микроавтобусы, золотые украшения, депозитные средства

Оборотный кредит

Предмет кредита	Пополнение оборотных средств
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Срок и процентная ставка	до 18 месяцев 22,99% годовых,
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.

Микрокредитование

Предмет микрокредита	приобретение мини оборудования; приобретение сырья; пополнение оборотных средств на разничную торговлю; пополнение оборотных средств на оптовую торговлю; организация деятельности торговли; развитие сервисных и бытовых услуг; развитие туризма; развитие медицинских услуг ; приобретение основных средств;
Валюта	Узбекский сум;
Процентная ставка	22,99% годовых;
Сумма	до 300 млн. сум
Срок	на пополнение оборотных средств до 18 месяцев; на приобретение основных средств до 36 месяцев;
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного микрокредита.
Документы	кредитная заявка; бизнес план; бухгалтерский баланс, справка о дебиторской и кредиторской задолженностях, отчет о финансовых результатах.

Упращенный микрокредит (для города Ташкент)

Цель кредита	Пополнение оборотных средств и приобретение основных средств (в том числе автокредит)
Валюта	В национальной или иностранной валютах в размере не превышающей эквивалента 300 млн. сум
Процент	На основании действующей процентной политики
Срок кредита	- Пополнение оборотных средств – до 18 месяцев; - Приобретение основный средств – до 36 месяцев; - Исходя из окупаемости проекта может быть установлен льготный период до 6 месяцев
Максимальная сумма кредита	До 300,0 млн.сум
Порядок возврата кредита	Проценты – каждый месяц, основной долг – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита. (проекты сезонного характера можно рассмотреть отдельно)
Обеспечение	Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и Положении кредитования Банка
Процедура оформления документов и кредитование	Осуществляется на основании Положения кредитования Банка. При предоставлении в качестве обеспечения жилой недвижимости в многоэтажных домах, расположенных в г. Ташкент, не требуется оценка независимой оценочной компании. Взамент данного отчёта будет использована программа электронной оценки.
Требуемые документы	Согласно приложению 3 Положения кредитования Банка. (бизнес план не требуется у субъектов малого бизнеса, имеющих опыт работы 6 месяцев. Опытом работы считается, если с даты государственной регистрации и поступления доходов от коммерческой деятельности прошло не менее 6 месяцев)
Дополнительные условия	- При приобретении клиентом за счёт кредитных средств легковых автомобилей для собственных средств компенсация со стороны государственного фонда поддержки предпринимателей не предоставляется. - Данный кредитный продукт не распространяется на проекты с особыми характеристиками (строительство, рыбоводство, ТЧСЖ и др. специфические проекты) - Данный кредитный продукт реализуется во всех филиалах города Ташкента.

Кредитование по программе J-USBP

Кредиты в рамках Японско-Узбекской программы по поддержке малого бизнеса «J-USBP» предоставляются резидентам Республики Узбекистан, являющимся юридическими лицами или предпринимателями без образования юридического лица, осуществляющими предпринимательскую деятельность в Республике Узбекистан.

Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ:

минимальное количество документов при оформлении кредита;
быстрое оформление кредита.

Микрокредит

Предмет микрокредита	производство; развитие торговой деятельности; услуги; пополнение оборотных средств; на другие виды предпринимательской деятельности, предусмотренные законодательством РУз
Валюта	Узбекский сум, доллар США*
Сумма	с 500 тыс.cум до 100 млн.сум или в эквиваленте долларов США (в наличной и безналичной форме)
Процентная ставка	на пополнение оборотных средств 26% годовых; на приобретение основных средств 25% годовых;
Срок	от 3 до 36 месяцев (на пополнение оборотных средств до 18 месяцев)
Льготный период	3 месяца
Обеспечение	недвижимость автотранспортные средства ювелирные изделия
Порядок погашения	ежемесячно равными частями
Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ	Возможность получения кредита в наличной форме

Малый кредит

Предмет кредита	производство; развитие торговой деятельности; услуги; пополнение оборотных средств; на другие виды предпринимательской деятельности, предусмотренные законодательством РУз
Валюта	Узбекский сум, доллар США*
Сумма	с 100 млн.cум до 1,0 млрд. сум или в эквиваленте долларов США (в том числе, в наличной форме до 300 млн. сум)
Процентная ставка	на пополнение оборотных средств 26% годовых; на приобретение основных средств 25% годовых;
Срок	до 36 месяцев (на пополнение оборотных средств до 18 месяцев)
Льготный период	3 месяца
Обеспечение	недвижимость автотранспортные средства ювелирные изделия на другие виды обеспечения, предусмотренные законодательством РУз
Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ	Возможность получения кредита в наличной форме

* Кредиты в иностранной валюте выдаются хозяйствующим субъектам, имеющим валютные поступления.

Срок рассмотрения кредитной заявки – 3 банковских дня

Портфельный кредит

Сумма линии	Определяется исходя из платежеспособности клиента
Валюта	В национальной и/или иностранной валюте
Процент линии	Процент определяется в зависимости от используемого банковского продукта в рамках линии, отдельно отражается в Генеральном соглашении
Срок линии	до 36 месяцев
Банковские продукты в рамках линии	Кредит, лизинг, банковская гарантия, торговое финансирование, факторинг и другие кредитные услуги
Льготный период	Определяется в зависимости от банковского продукта, используемого в рамках линии
Залоговое обеспечение	Недвижимость, транспортные средства, депозитные средства, драгоценные и золотые изделия, а также другие залоговые объекты, не запрещенные законодательством
Форма линии	Выделяется перечислением.
Должник	Клиенты АКИБ “Ипотека-банк”, имеющие и не имеющие статус юридического лица
Другие условия	Кредит в рамках линии, предоставленный для пополнения оборотных средств, предоставляется при условии полного погашения каждые 12 месяцев. Недопустимо повторное выделение кредита на пополнение оборотных средств до полного погашения, выделенного на данную цель кредита. Общая сумма банковских продуктов, предоставляемых клиенту в рамках линии, не должна превышать суммы, указанной в генеральном соглашении.
Необходимые документы	Для юридических лиц: -заявление, учредительные документы (устав, свидетельство, ...), формы финансовой отчетности (Ф-1, Ф-2, Ф-2а), бизнес план, залоговые документы (кадастр,..), оборот по счетам за последние 12 месяцев Для клиентов, которые не имеют статуса юридического лица: - заявление, патент, оборот по счетам за последние 12 месяцев, залоговые документы (кадастр,..)

Кредитование строительных компаний на строительство и реконструкцию жилья

Предмет кредита	строительство и реконструкция жилья (выделяются подрядным строительным организациям с собственными оборотными средствами, достаточной материально-технической базой и опытными специалистами)
Валюта	узбекский сум
Сумма	в размере, не превышающем 70 процентов стоимости жилища
Срок и процентная ставка	До 2-х лет, определяется соглашением сторон
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица.

Кредит выделяемый в национальной валюте за счёт средств “Eurobond”

Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Валюта	сум
Процент кредита	На основании действующей кредитной политики
Срок кредита	До 12 месяцев
Максимальный размер одного проекта	До 5 млн. долларов США в сумовом эквиваленте
Порядок возврата кредита	Погашение основного долга, начиная с 7 го месяца, при открытой кредитной линии с условием, что основной долг будет погашен в последние 3 месяца срока кредита равными платежами. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита.
Обеспечение кредита	Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение)
Комиссия привлечения линии	Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.
Дополнительные условия	Кредиты за счёт данной линии не выделяюся на оборотные средства проектов, которые не имееют возможности обработки и реализации в течении 1 года

Кредит выделяемый в иностранной валюте за счёт средств “Eurobond”

Цель кредита	Приобретение основных средств, рекинструкция зданий, капитальный ремонт, строительство многоэтажных домов и пополнение оборотных средств
Валюта	Доллары США (возможно финансирование платежей внутри страны, путём конверсии иностранной валюты в национальную валюту сум по требованию клиента)
Процент кредита	На основании действующей кредитной политики
Комиссия привлечения линии	Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.
Срок кредита	На пополнение оборотных средств – до 18 месяцев, на другие цели - до 54 месяцев. При этом последний срок кредита не должен быть позже 31 октября 2025 года
Максимальный размер одного проекта	До 5 млн. долларов США на пополнение оборотных средств До 10 млн. долларов США на приобретение основных средств
Порядок возврата кредита	В зависимости от проекта, Льготный период: Не более 6 месяцев для кредитов на пополнение оборотных средств, не более 12 месяцев для кредитов на другие цели. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок после окончания льготного периода по кредиту. (возможно отдельное рассмотрение проектов сезонного характера)
Обеспечение кредита	Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение)
Дополнительные условия	Кредитные средства за счёт данной линии не выделяются на садоводство, животноводство (крупный и мелкий рогатый скот) и тепличную деятельность

Кредиты для экспартёров выделяемые за счёт средств Агенства продвижения экспорта

Клиент	Предприятия, зарегистрированные в Республике Узбекистан, осуществляющие экспорт, т.е. субъекты предпринимательства заключившие внешнеторговый договор (контракт, инвойс) с нерезидентами Республики Узбекистан
Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Максимальная сумма кредита	В размере 1 миллиона долларов США для одного хозяйствующего субъекта
Валюта	Доллары США (возможна конверсия в национальную валюту согласно заявки клиента для финансирования платежей внутри страны)
Процент	В иностранной валюте - 4%
Срок кредита	До 12 месяцев
Форма	В безналичной форме
Порядок возврата кредита	Погашение основного долга - с 3 го месяца Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита.
Обеспечение кредита	Залог ликвидного обеспечения (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение), поручительство государственного фонда поддержки предпринимателей, гарантия иностранного банка.
Дополнительные условия	Данный кредит выделяется предприятиям, осуществляющим экспорт. Не допускается наличие в экспортных договорах товаров и сырья, указанных в перечне, утверждённом Постановлением Президента Республики Узбекистан ПФ-5587 от 29 ноября 2018 года. Предоставляется субъектам предпринимательства, зарегистрированным в Республике Узбекистан, осуществляющим экспорт или желающим начать экпортную деятельность, не находящимся на стадии закрытия, не имеющим просроченной задолженности перед бюджетом и соответствующим другим требованиям Положения. Компенсация со стороны Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности не предоставляется.

Кредит для приобретения онлайн контрольно-кассовой машины

Цель кредита	приобретение онлайн контрольно-кассовой машины.
Валюта	Сум.
Процент	22,99% годовых
Срок кредита	До 12 месяцев.
Максимальный размер одного проекта	В размере, не превышающем 5 млн.сум.
Порядок возврата кредита	Без льготного периода. Оплата процентов – каждый месяц. Платежи основного долга – равными платежами в течение срока кредита.
Обеспечение кредита	Поручительство физического лица. Если ежемесячное поступление денежных средств от основной деятельности клиента, последние 3 месяца составляет свыше 5,0 млн. сум, возможно принятие будущих поступлений в качестве обеспечения кредита.
Требуемые документы	- Заявление; - Решение собрания уполномоченного органа заёмщика (учредители, акционеры и наблюдательные советы), (не касаемо ИП); - Свидетельство; - Взамен бизнес плана принимается прогноз поступлений от основной деятельности клиента.
Процедура оформления документов и кредитования	Осуществляется на основании действующего внутреннего Положения банка, регулирующего кредитование. При наличии противоречий в действующих нормативных документах по условиям выделения кредита, предусмотренным в данном документе, данный документ имеет преимущественную силу.
Дополнительные условия	- Основной расчётный счёт клиента должен быть в АКИБ “Ипотека-банк” не менее 3 месяцев - Для новых или клиентов, которые обслуживаются в филиалах АКИБ “Ипотека-банк” менее 3 месяцев, необходимо собственное участие в размере 30 процентов. Оформление данного кредита не учитывается при установлении лимита по другим обязательствам (кредит, лизинг, гарантия, аккредитив и другие) клиента перед банком. - Возможно финансирование в рамках установленных лимитов через программу J-USBP. - Кредит не выделяется при вторичном счёте клиента.

Кредит за счёт средств Международной Финансовой Корпорации (МФК)

Цель кредита	Приобретение основных средств, пополнение оборотных средств
Валюта	Сум
Срок ресурса	Ресурсы за счёт средств Международной финансовой корпорации предоставляются филиалам в соответствии со сроком кредита
Процент кредита	- При пополнении оборотных средств на 1 % меньше; - При приобретении основных средств – на основании действующей кредитной политики; - В случаях, когда Государственный фонд поддержки предпринимательства обеспечивает компенсацию процентных расходов по кредитам, процентная ставка по кредиту определяется согласно соответствующему пункту действующей процентной политики.
Срок кредита	Пополнение оборотных средств - до 18 месяцев; Приобретение основных средств – до 36 месяцев.
Максимальный размер финансирования одного проекта	до 750 000 долларов США в сумовом эквиваленте
Порядок гашения кредита	Устанавливается исходя из проекта, при пополнении оборотных средств – до 3 месяцев, при приобретении основных средств – до 12 месяцев. Оплата процентов – каждый месяц, основного долга – равными суммами после окончания льготного периода. (возможно индивидуальное рассмотрение сезонных проектов)
Обеспечение	Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и Положении кредитования.
Порядок кредитования и оформления документов	Осуществляется согласно Положению кредитования Банка, Политике управления экологическими и социальными рисками и Положению о системе управления экологическими и социальными рисками. Также, При наличии противоречий в действующих по сегодняшний день нормативных документах по условиям выделения кредита, предусмотренным в данном документе, данный документ имеет преимущественную силу и должен соблюдаться.
Дополнительные условия	В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы. Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности: - Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.; - Производство или торговля оружием и боеприпасами; - Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино); - Производство табака или торговля табаком; - Игорный бизнес, казино и подобные предприятия; - Теплица; - Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена; - Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.; - Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км; - Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда /принудительного детского труда*.; - Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах; - Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов. Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица. Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания * Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

Перечень необходимых документов для получения кредита:

заявление на получение кредита;
бизнес-план;
отчёт о финансовых результатах (кроме индивидуальных предпринимателей);
документы, связанные с обеспечением;
при необходимости банк может запросить другие документы.

* Согласно внутреннему регламенту кредитования АКИБ "Ипотека-банк", клиенты, счета которых были переведены из других банков, могут получить кредит при наличии оборотов по счетам в нашем банке не менее 3-х месяцев (за исключением кредитов, выделяемых по проектам, подпадающим под правительственные постановления и государственные программы, кредиты, предоставляемые одному заемщику или взаимосвязанным заемщикам, также которые не имеют плохой кредитной истории до перевода счета в наш банк и имеют денежные поступления, которые покрывают сумму запрашиваемого кредита и процентов по нему в течение последних трех месяцев).

Онлайн-заявление на услугу Интернет-банкинга

Опросы

Удаленное банковское обслуживание