Кредитование малого бизнеса

13176

В рамках программы финансирования малого бизнеса Ипотека-банк представляет вашему вниманию широкий спектр кредитов для бизнеса.

Наша продуктовая линейка позволит решить любые задачи, связанные с развитием бизнеса, обеспечением его конкурентоспособности.

При принятии решения о предоставлении кредита Ипотека-банк основывается на информации о реальном состоянии бизнеса потенциального заемщика. Основное внимание уделяется перспективам развития предлагаемого для финансирования бизнеса, а не формальным показателям.

Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет Ипотека-банку предлагать кредиты малому бизнесу на наиболее выгодных для клиентов условиях.
Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается исходя из рыночной конъюнктуры и финансового состояния заемщика. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, что позволяет клиентам избежать дополнительных затрат.

Кредиты для приобретения основных средств

Предмет кредита	Для приобретения основных средств (в том числе на строительство-реконструкцию, капитальный ремонт)
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Срок и процентная ставка	до 36 месяцев 22% годовых
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.

Автокредиты для юридических лиц

1-вариант

Предмет кредита	Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 30% от стоимости приобретаемого авто)
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Процентая ставка кредита	24% годовых
Срок	до 36 месяцев
Обеспечение	Транспортное средство, приобритенное за счет кредита. До тех пор пока, основное обеспечение не оформлено, в качестве обеспечения страховой полис риска невозврата кредита.

2-вариант

Предмет кредита	Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 25% от стоимости приобретаемого авто)
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Процентая ставка кредита	24% годовых
Срок	до 36 месяцев
Обеспечение	Недвижимость, жилые и нежилые помещения, спецтехника, автобусы и микроавтобусы, золотые украшения, депозитный средства

Оборотный кредит

Предмет кредита	Пополнение оборотных средств
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Срок и процентная ставка	до 18 месяцев 24% годовых,
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.

Микрокредитование

Предмет микрокредита	приобретение мини оборудования; приобретение сырья; пополнение оборотных средств на разничную торговлю; пополнение оборотных средств на оптовую торговлю; организация деятельности торговли; развитие сервисных и бытовых услуг; развитие туризма; развитие медицинских услуг ; приобретение основных средств;
Валюта	Узбекский сум;
Процентная ставка	на пополнение оборотных средств 24% годовых; на приобретение основных средств 22% годовых;
Сумма	до 300 млн. сум
Срок	на пополнение оборотных средств до 18 месяцев; на приобретение основных средств до 36 месяцев;
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного микрокредита.
Документы	кредитная заявка; бизнес план; бухгалтерский баланс, справка о дебиторской и кредиторской задолженностях, отчет о финансовых результатах.

Кредитование по программе J-USBP

Кредиты в рамках Японско-Узбекской программы по поддержке малого бизнеса «J-USBP» предоставляются резидентам Республики Узбекистан, являющимся юридическими лицами или предпринимателями без образования юридического лица, осуществляющими предпринимательскую деятельность в Республике Узбекистан.

Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ:

минимальное количество документов при оформлении кредита;
быстрое оформление кредита.

Микрокредит

Предмет микрокредита	производство; развитие торговой деятельности; услуги; пополнение оборотных средств; на другие виды предпринимательской деятельности, предусмотренные законодательством РУз
Валюта	Узбекский сум, доллар США*
Сумма	с 500 тыс.cум до 100 млн.сум или в эквиваленте долларов США (в наличной и безналичной форме)
Процентная ставка	на пополнение оборотных средств 25% годовых; на приобретение основных средств 24% годовых;
Срок	от 3 до 36 месяцев (на пополнение оборотных средств до 18 месяцев)
Льготный период	3 месяца
Обеспечение	недвижимость автотранспортные средства ювелирные изделия
Порядок погашения	ежемесячно равными частями
Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ	Возможность получения кредита в наличной форме

Малый кредит

Предмет кредита	производство; развитие торговой деятельности; услуги; пополнение оборотных средств; на другие виды предпринимательской деятельности, предусмотренные законодательством РУз
Валюта	Узбекский сум, доллар США*
Сумма	с 100 млн.cум до 1,0 млрд. сум или в эквиваленте долларов США (в том числе, в наличной форме до 300 млн. сум)
Процентная ставка	на пополнение оборотных средств 25% годовых; на приобретение основных средств 24% годовых;
Срок	до 36 месяцев (на пополнение оборотных средств до 18 месяцев)
Льготный период	3 месяца
Обеспечение	недвижимость автотранспортные средства ювелирные изделия на другие виды обеспечения, предусмотренные законодательством РУз
Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ	Возможность получения кредита в наличной форме

* Кредиты в иностранной валюте выдаются хозяйствующим субъектам, имеющим валютные поступления.

Срок рассмотрения кредитной заявки – 3 банковских дня

Доверительный кредит (юридическим лицам)

Цель	На пополнение оборотных средств и приобретение основных средств
Сумма	не более 500 млн.сум
Процентная ставка	согласно тарифам банка
Срок	12 месяцев (льготный период один месяц)
Обеспечение	Без обеспечения

При предоставлении Доверительного кредита юридическим лицам, заёмщик должен соответствовать всем нижеследующим требованиям:

обслуживаться в Ипотека банке не менее 3-х лет по первичному счету;
в кредитуемой деятельности должен иметь опыт не менее 3-х лет (определяется поступлениями денежных средств на расчетный счет);
должен иметь годовой оборот не менее 5,0 млрд.сум (кредитовые обороты по расчетному счету), иметь регулярные ежемесячные денежные поступления по кредитуемой деятельности и не иметь Картотеки-2 за последние 3 месяца;
должен иметь 1 класс кредитоспособности, определенной по финансовой отчетности заемщика, представленной в государственные налоговые органы в установленном порядке за последний отчетный период;
иметь положительную кредитную историю минимум по 3-м ранее предоставленным ссудам (полностью погашенным), в период погашения клиент уплачивал основной долг и проценты по нему в срок (без просрочки), а также срок использования этих трех ссуд должен превышать 180 дней;
общая сумма кредита заемщика не должна превышать всех активов заемщика. В то же время долгосрочные активы должны составлять не менее 30% всех активов, согласно финансовой отчетности, представленной в государственные налоговые органы в установленном порядке за последний отчетный период.

Портфельный кредит

Сумма линии	Определяется исходя из платежеспособности клиента
Валюта	В национальной и/или иностранной валюте
Процент линии	Процент определяется в зависимости от используемого банковского продукта в рамках линии, отдельно отражается в Генеральном соглашении
Срок линии	до 36 месяцев
Банковские продукты в рамках линии	Кредит, лизинг, банковская гарантия, торговое финансирование, факторинг и другие кредитные услуги
Льготный период	Определяется в зависимости от банковского продукта, используемого в рамках линии
Залоговое обеспечение	Недвижимость, транспортные средства, депозитные средства, драгоценные и золотые изделия, а также другие залоговые объекты, не запрещенные законодательством
Форма линии	Выделяется перечислением.
Должник	Клиенты АКИБ “Ипотека-банк”, имеющие и не имеющие статус юридического лица
Другие условия	Кредит в рамках линии, предоставленный для пополнения оборотных средств, предоставляется при условии полного погашения каждые 12 месяцев. Недопустимо повторное выделение кредита на пополнение оборотных средств до полного погашения, выделенного на данную цель кредита. Общая сумма банковских продуктов, предоставляемых клиенту в рамках линии, не должна превышать суммы, указанной в генеральном соглашении.
Необходимые документы	Для юридических лиц: -заявление, учредительные документы (устав, свидетельство, ...), формы финансовой отчетности (Ф-1, Ф-2, Ф-2а), бизнес план, залоговые документы (кадастр,..), оборот по счетам за последние 12 месяцев Для клиентов, которые не имеют статуса юридического лица: - заявление, патент, оборот по счетам за последние 12 месяцев, залоговые документы (кадастр,..)

Кредитование строительных компаний на строительство и реконструкцию жилья

Предмет кредита	строительство и реконструкция жилья (выделяются подрядным строительным организациям с собственными оборотными средствами, достаточной материально-технической базой и опытными специалистами)
Валюта	узбекский сум
Сумма	в размере, не превышающем 70 процентов стоимости жилища
Срок и процентная ставка	До 2-х лет, определяется соглашением сторон
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; гарантия третьего лица.

Кредит выделяемый в национальной валюте за счёт средств “Eurobond”

Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Валюта	сум
Процент кредита	На основании действующей кредитной политики
Срок кредита	До 12 месяцев
Максимальный размер одного проекта	До 5 млн. долларов США в сумовом эквиваленте
Порядок возврата кредита	Погашение основного долга, начиная с 7 го месяца, при открытой кредитной линии с условием, что основной долг будет погашен в последние 3 месяца срока кредита равными платежами. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита.
Обеспечение кредита	Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение)
Комиссия привлечения линии	Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.
Дополнительные условия	Кредиты за счёт данной линии не выделяюся на оборотные средства проектов, которые не имееют возможности обработки и реализации в течении 1 года

Кредит выделяемый в иностранной валюте за счёт средств “Eurobond”

Цель кредита	Приобретение основных средств, рекинструкция зданий, капитальный ремонт, строительство многоэтажных домов и пополнение оборотных средств
Валюта	Доллары США (возможно финансирование платежей внутри страны, путём конверсии иностранной валюты в национальную валюту сум по требованию клиента)
Процент кредита	На основании действующей кредитной политики
Комиссия привлечения линии	Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.
Срок кредита	На пополнение оборотных средств – до 18 месяцев, на другие цели - до 54 месяцев. При этом последний срок кредита не должен быть позже 31 октября 2025 года
Максимальный размер одного проекта	До 5 млн. долларов США на пополнение оборотных средств До 10 млн. долларов США на приобретение основных средств
Порядок возврата кредита	В зависимости от проекта, Льготный период: Не более 6 месяцев для кредитов на пополнение оборотных средств, не более 12 месяцев для кредитов на другие цели. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок после окончания льготного периода по кредиту. (возможно отдельное рассмотрение проектов сезонного характера)
Обеспечение кредита	Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение)
Дополнительные условия	Кредитные средства за счёт данной линии не выделяются на садоводство, животноводство (крупный и мелкий рогатый скот) и тепличную деятельность

Перечень необходимых документов для получения кредита:

заявление на получение кредита;
бизнес-план;
отчёт о финансовых результатах (кроме индивидуальных предпринимателей);
документы, связанные с обеспечением;
при необходимости банк может запросить другие документы.

Онлайн-заявление на услугу Интернет-банкинга

Опросы

Удаленное банковское обслуживание

Акционерам и инвесторам

О банке

Тендеры и конкурсы

Корпоративным клиентам

Малому бизнесу и предпринимателям

Частным лицам

Контакты

Вопрос-ответы

Новости

Все тарифы банка

Государственная символика

График приема граждан